Ein Hypothekendarlehen ist das Darlehen eines Geldbetrags einer Kreditagentur, der durch die Aufnahme einer Hypothek auf Immobilien besichert ist. Es handelt sich also um eine Finanzierungslösung, die nur Personen betrifft, die eine Immobilie besitzen. Der Kredit, den die Hypothek als Garantie verwendet, kann das Eigentum sein, das der Kreditnehmer erwerben möchte, oder ein anderes Eigentum. Der Hypothekendarlehensrückkauf ist ein Rückkauf eines besicherten klassischen Darlehens mit Übernahme einer Garantie für eine Immobilie.

Was ist ein Hypothekendarlehen?

Hypothekarkredit zur Finanzierung der als Sicherheit dienenden Immobilie

Ein herkömmlicher Wohnungsbaukredit ist in der Regel ein Hypothekarkredit in dem Sinne, dass die durch diesen Kredit finanzierte Immobilie selbst als Sicherheit gestellt wird. Dies bedeutet, dass die Bank bei Nichtrückzahlung des Kredits durch den Kreditnehmer das verpfändete Vermögen beschlagnahmen kann. Sie wird Eigentümerin und kann es auf einer Auktion verkaufen, um die Schulden (oder einen Teil der Schulden) des Kreditnehmers zu begleichen.

Andere Projekte finanzieren

Ein Hypothekendarlehen wird nicht unbedingt zum Kauf von Immobilien verwendet. Der Begriff "Hypothek" bezieht sich auf das, was als Garantie gegeben wird, hier eine Hypothek auf Immobilien. Es kann daher ein durch eine Hypothek besicherter Verbraucherkredit bestehen, auch wenn dies in der Praxis selten der Fall ist. Es ist notwendig, dass das geliehene Kapital mit dem Wert der hypothekarisch belasteten Immobilie in Beziehung steht. Der Fall des Rückkaufs von Hypotheken tritt häufiger auf: In diesem Fall befindet sich der Kreditnehmer häufig in einer schwierigen Situation, und insbesondere wenn er beim FICP registriert ist, benötigt die Bank eine solide Garantie wie eine Hypothek, um diese Art der Finanzierung gewähren zu können. .

Der Betrieb von Hypothekenrückkauf

Beim Rückkauf von Hypothekarkrediten wird eine Bank aufgefordert, mehrere ausstehende Kredite zurückzukaufen. Konkret zahlt diese Einrichtung alle Ihre Credits. Sie haben dann eine Schuld gegenüber ihm, die Sie auf einen zwischen Ihnen vereinbarten Zeitraum zurückzahlen. Sie haben nur ein Guthaben, das Sie einem einzelnen Kontakt erstatten können. Dieses neue Darlehen wird durch eine Hypothek auf eine Immobilie besichert, die Sie besitzen.

Das Ziel der Transaktion ist es, die Rückzahlungsfrist zu verlängern und die monatlichen Zahlungen zu reduzieren. Auf der Ebene des Zinssatzes kann die Transaktion für den Kreditnehmer nicht sehr interessant sein. Es ist daher eine Lösung für Menschen, deren Situation prekär ist und die nicht anders können.

Dies bedeutet, dass die Bank die Sicherheiten beschlagnahmen kann, wenn Sie den Kredit nicht wie vereinbart zurückzahlen. Dies ist nicht immer eine vorteilhafte Lösung für den Kreditnehmer, insbesondere wenn es sein Hauptwohnsitz ist …

Es ist eine Lösung, die stattdessen für einen Rückkauf von Hypothekendarlehen verwendet wird, das heißt, dass eines der Darlehen, die zurückgekauft werden müssen, bereits eine Hypothek ist, für die eine Hypothek aufgenommen wurde. Es ist möglich, Kredite verschiedener Art (Konsumentenkredite, revolvierende Kredite, Hypotheken usw.) in einem einzigen Kreditkauf zusammenzufassen.

Der Kauf von Verbraucherkrediten mit Hypothek von Immobilien

Der Kauf eines Hypothekarkredits erfordert das Eingreifen eines Notars. Er ist für die Registrierung dieser Garantie verantwortlich. Dies bedeutet, dass die Notargebühren zusätzlich zu den mit dieser Art der Finanzierung verbundenen üblichen Kosten (Verwaltungsgebühren, möglicherweise Vorfälligkeitsentschädigungen für geschlossene Kredite usw.) einbezogen werden müssen.

Was passiert mit der Hypothek, wenn das Darlehen zurückgezahlt wird?

Wenn eine Hypothek beglichen ist, dauert es ein bis zwei Jahre ab dem Kaufdatum der Immobilie, bis die Garantie aufgehoben ist. Wenn es soweit ist, sind der Kreditgeber und der Kreditnehmer nicht mehr gebunden.

Der Rückkauf der Hypothek auf ein Haus oder eine Wohnung kann vom Eigentümer beantragt werden, wenn er beschließt, die Hypothek vor Ablauf der gesetzlichen Frist von einem Jahr nach Zahlung der letzten monatlichen Zahlung des Kredits (oder 2 Jahre nach Zahlung) aufzuheben Waren, die vor dem 24. März 2006 gekauft wurden). Die Aufhebung der Hypothek führt zu Kosten, die in den Bezügen des Notars enthalten sind.

Beim Kauf eines Wohnungsbaudarlehens muss die Hypothek angefordert werden, da der neue Kreditgeber nicht ein oder zwei Jahre warten kann, bevor er seine Garantie in Anspruch nimmt!

Verwenden Sie die Hypothek als Teil der Einlösung

In einigen Fällen kann eine Hypothek für eine Übergabe des Kredits erfolgen. Diese Lösung wird verwendet, wenn Sie einen Kredit neu aushandeln oder zurückkaufen möchten. Dies setzt voraus, dass die Gutschrift auf derselben Bank erfolgt. Wenn Sie Ihre Institution wechseln, ist die Hypothekenübertragung nicht möglich und Sie müssen ein Darlehen bezahlen, die Hypothek aufheben und die neue Garantie zur Sicherung des neuen Darlehens übernehmen.

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Finanzen