Ein unbefugter Überziehungskredit ist keine finanziell komfortable Situation, sei es als einmaliger Unfall oder als wiederkehrende Budgetprobleme. Wenn eine Bank einen Überziehungskredit genehmigt, erhält der Kunde einen finanziellen Spielraum, der mit einem Kredit vergleichbar ist. Was passiert, wenn Sie den Rahmen dieser Berechtigung sprengen? Ist es für den Kunden riskant? Welche Tipps, um es zu beheben?

Unbefugte entdeckt: es kann verhandelt werden!

Die kommerziellen Angebote von Finanzinstituten bieten in der Regel eine Überziehungsfazilität. Dies bedeutet, dass ein negativer Kontostand für den Kontoinhaber keine Konsequenzen hat, sofern die im Bankvertrag festgelegten Grenzen eingehalten werden.

Dies können sein:

  • Befristet: Die Überziehung wird genehmigt, sofern sie innerhalb eines festgelegten Zeitraums geregelt wird

Und / oder

  • Finanziell: Die Überziehung ist zulässig, sofern ein bestimmter Betrag nicht überschritten wird.

Die vertragliche Überziehung richtet sich daher nach den zwischen den Parteien festgelegten Geschäftsbedingungen. Die Tatsache, dass der Kunde ein langjähriger Kunde ist, der dem Bankinstitut usw. bekannt ist. Dies kann zu ausgehandelten Überziehungsvereinbarungen führen, die daher an die Budgetverwaltung des Kunden angepasst sind. Die Konturen des nicht autorisierten Überziehungskredits und seine Rückzahlungsbedingungen können daher nach Maß bestimmt werden.

Die Kosten für die Übergabe

Wer sagt, entdeckt Unbefugte, sagt, die im Vertrag gesetzten Grenzen überschritten zu haben. Daher sind die finanziellen Konsequenzen nicht neutral.

Die Bank ist in der Lage, Schecks abzulehnen, was zu einem negativen Saldo führt, der über die Ermächtigung zur Überziehung hinausgeht. Dies gilt auch für die Abgaben. Zahlungen per Kreditkarte können jedoch nicht abgelehnt werden, was den Überziehungskredit weiter verschärft.

Zu wissen! Im Falle einer nicht autorisierten Überziehung führen die geleisteten Zahlungen zu Zinsen, deren Höhe sich erhöht, aber auch zu einer Interventionsgebühr: Es handelt sich um eine von der Bank erhobene "Forcing Fee", um eine Belastung zu realisieren über die ursprünglich gewährten Grenzen hinaus.

Konzentrieren Sie sich auf die Interventionskommission

Beschwerdefall

Die Verwendung einer Interventionskommission kann in zwei Situationen eingreifen:

  • Der Kunde profitiert nicht von einer Überziehungsermächtigung oder ist über die Überziehungsermächtigung hinaus
  • Der Klient befindet sich für einen längeren Zeitraum im Freien (normalerweise sind es ungefähr fünfzehn Tage ununterbrochener Entdeckung).

Diese Interventionsgebühren sind sehr teuer, auch wenn ihre Höhe seit 2020 auf Folgendes begrenzt ist:

  • 8 € pro Transaktion, bis zu 80 € pro Monat
  • 4 € pro Transaktion bis zu einem Limit von 20 € pro Monat für Kunden, die insbesondere grundlegende Bankdienstleistungen abonniert haben.

Beispiel: Eine Person befindet sich in einer unbefugten Überziehungssituation. Sie kauft einen Artikel bei einem Händler, indem sie mit Kreditkarte bezahlt. Die Zahlung wird nicht blockiert, aber mit einer nicht autorisierten Rate zurückgegeben. Dem Kunden wird eine Interventionsgebühr in Rechnung gestellt, die die Kaufrechnung erheblich erhöht, insbesondere wenn sie anfangs klein war!

Vermeiden Sie Interventionsgebühren

Durch die Einhaltung der Bestimmungen seines Vertrages

Die verantwortungsvollste Haltung bei einer fragilen Haushaltssituation ist die Begrenzung der Interventionsgebühren, um eine Verschlechterung der Situation zu vermeiden.

Aus diesem Grund wird empfohlen, die im Vertrag festgelegten Abbuchungsbeträge und Überziehungsfristen durch regelmäßige Konsultation der Konten zu respektieren. Im Falle von Unstimmigkeiten, die zu einer Überziehung führen, ist es ratsam, sich so schnell wie möglich an die Bank zu wenden, um die Situation zu regeln. Eine Rückkehr zur Normalität innerhalb kurzer Zeit ermöglicht es, die Erstattung der Kosten für Interventionsprovisionen oder Agios zu beantragen. Diese Anfrage wird noch akzeptabler, wenn der Kunde solche Vorfälle nicht abonniert. Andernfalls ist es weniger wahrscheinlich, dass die Rückerstattungsanforderung erfolgreich ist.

Durch Neuverhandlung seines Vertrages

Sollte die von der Bank genehmigte Überziehungsermächtigung nicht ausreichen, kann der Kunde sich näher an seinen Finanzberater wenden, um dessen Bedingungen zu überprüfen und seine finanzielle Flexibilität durch eine bedeutendere Überziehungsermächtigung zu erhöhen.

Darüber hinaus kann die Verwendung einer anderen Zahlungsmethode, z. B. einer Debitkarte mit verzögerter Belastung, dazu beitragen, wiederholte Überziehungen aufgrund von Barausgleich zu vermeiden. Diese Option erfordert jedoch eine sehr strenge Verwaltung der Konten.

Schließlich können Sie Ihr Bankinstitut bitten, von einer Geldreserve zu profitieren, die im Falle einer unbefugten Überziehung übernommen wird, und die Erhebung von Gebühren im Zusammenhang mit Interventionsgebühren vermeiden.

Unerlaubtes und verbotenes Banking entdeckt

Können wir nach einer unbefugten Entdeckung vom Bankgeschäft ausgeschlossen werden? Befindet sich der Scheckaussteller in einer nicht autorisierten Überziehungssituation und wird sein Scheck von der Bank abgelehnt, führt der Vorfall zu seiner Registrierung beim FICP (National Credit Incident File).

Situationen, die ein Bankverbot auslösen, gehen weit über eine einfache unbefugte Entdeckung hinaus: Das Bankverbot betrifft Überziehungssituationen von mehr als 90 Tagen und das Auftreten charakterisierter Zahlungsvorfälle, d. H Nichtregulierung von nicht bezahlten Beträgen von mindestens 500 Euro innerhalb von 60 Tagen nach der Aufforderung.

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Finanzen