Das Darlehen im Ausland kann interessant sein, wenn Sie bei der Bank von Frankreich festsitzen, eine Immobilie in einem anderen Land kaufen oder einen niedrigeren Zinssatz als bei französischen Banken wünschen. Achten Sie darauf, dass Sie die gesetzlichen Bestimmungen einhalten, und achten Sie nicht auf die Attraktivität des vorgeschlagenen Tarifs.

Einen Kredit im Ausland aufnehmen: Die Lösung nach einem Bankverbot?

Ein Bankverbot kann die Finanzen eines Eigenheims stören und die Beziehungen zu seinem Bankier oder sogar zu allen französischen Banken in Frage stellen, die die nationalen Akten der Erstattungsfälle einsehen.

Die Banken wollen sich im Allgemeinen nicht mit Personen befassen, die mit Rückzahlungsschwierigkeiten konfrontiert waren, oder zumindest mit einem Zinssatz, der weit über dem Durchschnitt liegt.

Glücklicherweise ermöglichen die Vervielfachung der Kommunikationsmittel sowie der freie Verkehr des europäischen Kapitals den Franzosen und insbesondere dem französischen Bankenverbot heute den Zugang zu dem Darlehen im Ausland.

Solide Argumente für das Darlehen im Ausland …

Ausländische Banken haben per Definition keinen Zugriff auf die nationale Akte der Bankverbote. Letztere erhalten Ihren Kreditantrag wie jede Aufforderung und ermöglichen Ihnen, von den normalen Kreditbedingungen zu profitieren.

Das Eröffnen von Perspektiven im Ausland bedeutet auch, in bestimmten Ländern von günstigeren Tarifen, längeren Rückzahlungsfristen oder Werbeaktionen bestimmter Marken profitieren zu können.

Aber ein paar Fallen zu vereiteln

Ein Darlehen im Ausland zu vergeben, bedeutet, eine Beziehung einzugehen, die transparent und vertrauenswürdig sein muss:

  • Die Sprachbarriere kann weder ein Hindernis für das Verständnis seines Gesprächspartners sein, noch der Kreditvertrag
  • Vergewissern Sie sich, dass Sie die Sprache gut genug kennen, um zu vermeiden, dass wichtige Details fehlen.
  • Banken im Ausland haben ihre eigenen Anforderungen und Bedingungen: Die meisten erfordern eine große Anzahlung oder Kontoeröffnung; Daten, die insbesondere im Falle eines Bankverbots vorweggenommen werden müssen.

In jedem Fall wird die Bank bei einem Kreditantrag (im Ausland oder im Inland) die natürliche Person auffordern, ihre Identität und ihre Fähigkeit zur Rückzahlung zu begründen.

Wie finde ich meine Bank im Ausland?

Drei Lösungen stehen Ihnen zur Verfügung, wenn Sie einen Kredit im Ausland aufnehmen möchten:

  • Sie ziehen vor Ort um: Sie können dann den persönlichen Ansprechpartner in der Agentur privilegieren.
  • Suche im Internet: Banken bieten jetzt Simulationen online an und bieten manchmal sogar die Möglichkeit, den Kredit online zu vergeben.
  • Bewerbung bei einem Makler vor Ort oder im Internet: Einige französische Makler sind auf Private Banking spezialisiert, andere kombinieren diese Spezialität sogar zu einem Know-how bei der Suche nach Krediten im Ausland. Sie können auch direkt einen Broker im Zielland auswählen.

In jedem Fall kann die Prüfung des Darlehens im Ausland dazu beitragen, eine heikle Situation nach einem Bankverbot zu lösen, sofern die Bedingungen für die Gewährung eingehalten werden.

Was das Gesetz über Kredite im Ausland sagt

Das Gesetz variiert je nach Land, in dem die Kredite vergeben werden. In den meisten Fällen ist das für den Abschluss eines Kredits geltende Recht das des Landes, in dem die Bank niedergelassen ist. Beginnen Sie damit, mit der im Ausland gewählten Bank klar zu definieren, welches Recht anzuwenden ist.

Zum Beispiel kann es nützlich sein zu wissen, dass in Deutschland eine vorzeitige Rückzahlung vor zehn Jahren verboten ist. Wenn das Darlehen auf eine Fremdwährung außerhalb der Eurozone lautet, ist eine Neubewertungsklausel vorzusehen, um das Risiko von Währungsschwankungen abzusichern.

Es sei ferner darauf hingewiesen, daß dann das Scrivener-Gesetz vom 10. Januar 1978 über Information und Verbraucherschutz auf dem Gebiet bestimmter Kreditgeschäfte angewendet werden kann. Es stärkt den Schutz des Kreditnehmers, der Mitkreditnehmer und der Bürgschaften.

Es gilt für von Privatpersonen in Auftrag gegebene Verbraucherkredite und Immobilienarbeiten in Höhe von 200 bis 75.000 € und für eine Laufzeit von mehr als 3 Monaten.

Es kann nützlich sein, vor einer Entscheidung einen Anwalt zu konsultieren, der auf Bankrecht in dem Land spezialisiert ist, in dem sich die Bank befindet. Wenn die Parteien ein ausländisches Gesetz zur Regelung ihrer Beziehung wählen, unterliegen sie den zwingenden Gesetzen des Landes des betreffenden Finanzinstituts. Informieren Sie sich daher vor dem Abschluss eines Vertrags bei einer Kreditagentur oder einem Anwalt vor Ort, damit Sie keine bösen Überraschungen erleben.

Europäische Gesetze zum Schutz des Verbrauchers

Unabhängig davon, ob Sie mit einem Finanzinstitut oder einem Makler zusammenarbeiten, der Sie beim Abschluss eines Darlehens im Ausland begleitet, gibt es europäische Vorschriften, mit denen sich Risiken verringern lassen.

Ab sofort legen alle europäischen Banken identische Informationen vor, beginnend mit dem jährlichen effektiven Jahreszins (APR), der die Gesamtkosten eines Kredits im Ausland über einen Rückzahlungszeitraum definiert.

Diese Bestimmung betrifft Darlehen mit Zinsen, die Privatpersonen und Fachleuten gewährt werden und zwischen 200 und 75 000 EUR liegen und deren Rückzahlung länger als einen Monat dauert. Dieser Global Effective Rate (APR) ist ein wesentlicher Bestandteil eines Kreditangebots im Ausland.

In diesem Fall können verschiedene Angebote miteinander verglichen werden. Die Standards verlangen, dass die Gläubiger dem Kreditnehmer transparente Informationen zur Verfügung stellen.

Diese Rate sollte nicht falsch sein oder die Rate der Abnutzung unter Strafe der Strafen übersteigen.

Regelungen zu Garantien und Garantien bei Auslandskrediten

Ein Kreditgeber, der Ihnen international Kredite gewährt, kann natürlich eine Geld-zurück-Garantie verlangen. Er kann folgende Garantien verlangen:

  • Eine Registrierung der Denary Proxy-Berechtigung (IPPD).
  • Eine Kaution mit einem Bürgen.
  • Die Hypothek des mit dem Kreditvertrag gekauften Eigentums.

Nehmen Sie das Beispiel des IPPD, das nicht in allen Ländern verwendet wird. Es ist daher wichtig zu wissen, welches Gesetz von der Anrechnung betroffen ist. Wenn dieses Gesetz nicht anerkannt wird, kann der Kreditgeber diese Garantie auch dann nicht in Anspruch nehmen, wenn sie im Kreditvertrag eingetragen ist.

Nämlich: Außerhalb Luxemburgs, Belgiens und Monacos wird dieses Privileg von einer Vielzahl ausländischer Gesetze ignoriert. Wenn das Auslandsdarlehen einem Gesetz unterliegt, das das Institut ignoriert, kann der Darlehensgeber diesen Schutz daher auch dann nicht in Anspruch nehmen, wenn sich der Erwerb auf eine Immobilie in Frankreich beziehen würde.

Wenn es auf einer Immobilie in Frankreich gewährt wird, ist es jedoch nur notariell wirksam. Im Falle der Finanzierung einer Immobilie in Frankreich zahlen Sie außerdem die Hypothekensteuer, die im Falle des Rückgriffs auf das Privilegsystem des Kreditgebers nicht anfällt.

Der Bürge ist nicht sehr beliebt, wenn ein Kredit im Ausland vergeben wird, da es für den Gläubiger schwierig sein wird, seine Rechte geltend zu machen, wenn der Bürge im Ausland ansässig ist. In der Praxis sind die meisten im Ausland abgeschlossenen Darlehen durch eine Hypothek besichert.

Weitere Informationen: ORIAS Convention

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Finanzen