Die Kenntnis Ihrer Kreditfähigkeit ist ein wesentliches Element, wenn Sie ein Projekt über einen Kredit finanzieren möchten. Anhand dieser Informationen können Sie bestimmen, wie viel Sie monatlich zurückzahlen können, und diese Informationen werden automatisch in Fragen im Zusammenhang mit der Laufzeit des Kredits sowie dem Zinssatz berücksichtigt.

Was ist die Kreditfähigkeit eines Haushalts?

Die Kreditfähigkeit ist die Möglichkeit für einen Haushalt oder eine einzelne Person, mehr oder weniger Einkommen freizugeben, um einen Kredit zurückzuzahlen.

Die Kreditkapazität folgt einer einfachen Berechnungsmethode, die Sie selbst durchführen können. Es ist auch ein guter Indikator für Ihre finanzielle Gesundheit.

Es wird davon ausgegangen, dass die Kreditkapazität 33% des Einkommens eines Haushalts nicht überschreiten darf, jedenfalls ist es die Schwelle, die die große Mehrheit der Banken festlegt, um die Schuldengrenze eines Haushalts festzulegen. Haushalt.

Wie berechnen Sie Ihre Kreditkapazität?

Sie müssen eine Bestandsaufnahme Ihrer aktuellen Kredite durchführen. Dies ist eine Voraussetzung für die Berechnung der verbleibenden Kreditkapazität:

Immobiliendarlehen: Berücksichtigen Sie die monatlichen Zahlungen, die Sie für den Kauf von Immobilien, aber auch für die Fertigstellung von Arbeiten zurückzahlen, wenn Sie diese durch ein Darlehen finanzieren mussten. Für diejenigen, die keine Hausbesitzer sind, berücksichtigt die Bank in der Regel die Höhe der Miete, da es sich um eine feste und unvermeidbare Belastung handelt.

Konsumentenkredite: alle Arten von Privatkrediten (zweckgebunden, ohne Kaufnachweis, revolvierende Kredite usw.)

Aber auch: Autokredit (Leasing etc.), mehrmaliges Bezahlen von Haushaltsgeräten etc.

Wenn Sie einen Kredit von einer Einzelperson haben, müssen Sie auch den laufenden Kredit angeben. Die monatlichen Rückzahlungen werden bei der Berechnung der Kreditkapazität berücksichtigt.

Wenn Sie über mehrere Gutschriften verfügen, notieren Sie den monatlichen Rückzahlungsbetrag und die verbleibende Laufzeit. Auf diese Weise können Sie gegebenenfalls feststellen, ob Sie in einer Schuldenkrise sind.

Nehmen Sie ein Beispiel: Sie haben derzeit ein Wohnungsbaudarlehen und ein Privatdarlehen zur Rückzahlung. Die monatliche Zahlung der Hypothek beträgt 450 € pro Monat, die des persönlichen Kredits beträgt 150 € pro Monat. Ihr monatliches Nettogehalt beträgt 1.800 €.
1 800 - 450 - 150 = 1 200

Die maximale Schuldenquote beträgt 33%, die Summe Ihrer monatlichen Zahlungen kann 1 800/3 nicht überschreiten, dh 600 €. Die Darlehenskapazität beträgt € 600, aber in diesem Fall wurde sie bereits in Anspruch genommen. Der Darlehensnehmer kann kein neues Darlehen aufnehmen, bevor die aktuellen Kredite eingelöst wurden.

Die ausgewählten Elemente

Zu den klassischen Elementen zählt natürlich das Gehalt. Und da potenzielle Kreditnehmer im Allgemeinen einen unbefristeten Vertrag (CDI) haben, gilt dies als nachhaltig. Es ist das gleiche für den 13. Monat, da es in den Beschäftigungsbedingungen enthalten ist. Landeinnahmen und Unterhalt sind auch beständige Einkommen.

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Im Gegenteil, alles, was ein variables Einkommen ausmacht, kommt nicht ins Spiel. Wir werden zitieren:

  • Reisekosten erstattet,
  • Überstunden, die von Monat zu Jahr oder von Jahr zu Jahr variieren können,
  • außergewöhnliche Boni, die sehr zufällig sind und nicht als verlässliche Grundlage dienen können.

Es hängt alles von Ihrem aktuellen Guthaben ab, aber auch von Ihren Ausgaben!

Abgesehen von der Frage nach Ihrem aktuellen Guthaben müssen Sie auf Ihre aktuellen Ausgaben achten.

Berücksichtigen Sie also die unterschiedlichen Kosten, die Sie für externe Kredite zahlen müssen (Miete, Lebensmittel, Wasser, Gas, Strom usw.).

Berücksichtigen Sie schließlich Ihr Einkommen: Löhne, Sozialleistungen, Zulagen, Dividenden usw.

Sie erhalten die monatliche Tabelle Ihrer Einnahmen und Ausgaben. Diese Tabelle muss der Bank nicht unbedingt zur Verfügung gestellt werden, aber es ist interessant, dies selbst zu tun. Jeder Haushalt hat eine andere finanzielle Funktionsweise und mit der gleichen Summe schneiden einige viel besser ab als andere, was die Verbrauchergewohnheiten anbelangt.

Die Bank verlangt Kontoauszüge für die letzten Monate, in denen Sie einen Kredit aufnehmen möchten. Sie schaut, ob die Person dazu neigt, zu retten oder ausgesetzt zu sein. Die Berechnung der Fremdkapitalkapazität ist zwar ein unvermeidlicher Schritt, aber nicht das einzige Kriterium, auf dem die Entscheidung der Bank beruht. Dies gilt insbesondere dann, wenn das Einkommen sehr niedrig oder sehr hoch ist.

Bei niedrigen Einkommen geht die Bank häufig davon aus, dass der verdiente Betrag nur anständig ist und es daher nicht möglich ist, Kredite zu vergeben.

Bei sehr hohen Löhnen wird manchmal der Rest des Lebens (nicht monatlich ausgegebenes Geld) berücksichtigt.

Wie geht man vor, wenn die Kreditkapazität voll ist?

Das Ideal wäre, die Kredite zu bezahlen, die es geben kann, aber es ist nicht immer einfach. In Fällen, in denen die Situation problematisch wird und der Kreditnehmer eine Überschuldung befürchtet, kann die Schuldenquote durch Kreditkonsolidierung gesenkt werden. In diesem Fall kauft eine Bank alle ausstehenden Kredite und schlägt die Rückzahlung einer einzigen monatlichen Zahlung vor, deren Höhe sich nach der Schuldentragfähigkeit des Kreditnehmers richtet. Ziel ist es nicht, neue Credits abschließen zu können! Es geht nur darum, jeden Monat ein bisschen mehr Geld zur Verfügung zu haben, um die laufenden Ausgaben zu decken.

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Finanzen