Bei der Berechnung des Hypothekarkredits müssen viele Faktoren berücksichtigt werden: die Kreditfähigkeit des Kreditnehmers, die anderen laufenden Kredite, die gewünschte Laufzeit des Kredits und die Aushandlung des Zinssatzes. Für die Aufnahme der Hypothek müssen Gebühren erhoben werden, die je nach Bankinstitut variieren.

Bewertung der Immobilie als Sicherheit genommen

Das erste, was Sie tun müssen, wenn Sie eine Hypothek aufnehmen möchten, ist, dass Sie über die Immobilie verfügen, die Sie besichern möchten, da die Berechnung der Hypothek in hohem Maße von diesen Daten abhängt. Es sollte bekannt sein, dass nach dieser Einschätzung das verpfändete Eigentum nicht als Garantie für 100% seines Wertes dienen kann! Die Bank hält in der Regel eine Garantie zwischen 60 und 80% des Immobilienpreises.
Beispiel: Schätzungsweise 200.000 € können nicht als Deckung für ein Darlehen von 200.000 € verwendet werden. Die Bank behält 70% ihres Wertes, der Kreditnehmer kann einen Hypothekarkredit von maximal 140 000 € abschließen.

Berechnungsmethoden

Sobald der Wert der Immobilie geschätzt wurde, wird der maximale Kreditbetrag festgelegt. Die Bank bestimmt dann die Laufzeit des Kredits, indem sie die Höhe der monatlichen Zahlungen an die Schuldenkapazität des Kreditnehmers anpasst. Da Sie wissen, dass Sie nicht mehr als ein Drittel Ihres Einkommens verschulden können, kann eine Person, die 2.100 € / Monat verdient, keine monatliche Zahlung von mehr als 700 € erhalten.
Die Bank wird daher über alle Daten verfügen: den Kreditbetrag, die Rückzahlungskapazität und einen Zinssatz festlegen. Anschließend wird die Laufzeit des Kredits bestimmt, indem ein Abschreibungsplan erstellt wird.
Zu den Kreditkosten und Gebühren müssen die Kosten für die Aufnahme der Hypothek hinzugerechnet werden. In der Tat kostet diese notarielle Urkunde den Kreditnehmer zwischen 1 und 2% des Preises der geschätzten Ware.

Der Sonderfall des Hypothekendarlehens für Bankverbote

Das Hypothekendarlehen für verbotene Bankgeschäfte ist kein Immobilienkredit, wie man meinen könnte: Es ist eine besondere Form der Bürgschaft, mit der Personen, die bei der Bank von Frankreich festsitzen und einen Kredit aufnehmen möchten, ihren Kredit finanzieren können Projekte. Im Gegenzug nimmt das Finanzinstitut die Immobilienhypothek auf.
Diese Art der Garantie wird nur für wichtige Projekte übernommen: Bei einem Verbraucherkredit wenden wir uns stattdessen an das Pfandhaus, das nach dem gleichen Prinzip arbeitet, aber die Wohnung des Kreditnehmers nicht gefährdet.

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