Die Schuldenquote ermöglicht es, die Schulden und Ressourcen eines Unternehmens oder eines Haushalts in Beziehung zu setzen. In diesem Artikel werden wir uns darauf konzentrieren, was dieser Begriff für Einzelpersonen bedeutet. Die Verschuldung sollte im Idealfall unterhalb der von den Banken festgelegten Schwellen bleiben, da der Haushalt sonst keine Kredite mehr aufnehmen kann.

Berechnen Sie Ihre Schuldenquote

Die Berechnung ist einfach: Es reicht beim ersten Mal aus, alle jährlichen festen Ressourcen zu summieren. Diese Berechnung beinhaltet das Gehalt, das unbezahlte Einkommen der Selbständigen und alle anderen festen Einkünfte.
Die jährliche Gesamtbelastung durch die laufenden Gutschriften wird dann berechnet.

Um den Verschuldungsgrad zu ermitteln, reicht es aus, die Ausgaben für Kredite durch die Summe der dem Haushalt jährlich zur Verfügung stehenden Mittel zu dividieren.

Das jährliche Einkommen eines Haushalts beträgt beispielsweise 45.000 Euro. Die jährliche Gutschrift beläuft sich auf 4.000 €. 4.000 / 45.000 = 9%, die Schuldenquote beträgt nur 9%.

Wenn der Haushalt ein neues Darlehen aufnimmt und seine jährliche Rückzahlungsgebühr um 11.000 € erhöht (dh um insgesamt 15.000 €), erreicht er die maximale Schuldenquote von 33% (15.000 / 45.000 = 0, 33). ᐧ

Wofür ist diese Berechnung?

Im Allgemeinen wird die Schuldenquote bestimmt, wenn ein neuer Kredit erforderlich ist. Die Banken schreiben den privaten Haushalten eine Schuldenquote von weniger als 33% vor. Dies bedeutet, dass die Ausgaben für die verschiedenen laufenden Darlehen in keinem Fall ein Drittel des regulären Einkommens des Haushalts übersteigen dürfen.

Diese Berechnung wird auch durchgeführt, um zu prüfen, ob der betroffene Haushalt eine Überschuldungsakte eröffnen muss. In einigen Fällen ist dies der einzige Weg, die 33% -Marke zu unterschreiten …

Es sollte beachtet werden, dass diese Schwelle für ein niedriges Einkommen ziemlich starr ist, aber dass sie flexibler wird, wenn der Haushalt ein hohes und regelmäßiges Einkommen hat. In diesem Fall hält die Bank die Schuldenquote für weniger relevant als den verbleibenden Lebensunterhalt. Dies ist die Summe, die dem Haushalt zur Verfügung steht, sobald er alle Ausgaben im Zusammenhang mit den verschiedenen abgeschlossenen Darlehen getätigt hat.

Was tun, wenn Sie eine höhere Schuldenquote haben?

Das erste, was zu tun ist, ist festzustellen, welche Kredite absolut notwendig sind und welche verkauft werden können, indem der Gegenstand verkauft wird, mit dem sie finanziert wurden.

Wenn dies nicht ausreicht, kann ein Kreditrückkauf eine angemessene Lösung sein: Er besteht darin, alle ausstehenden Kredite durch eine einzige Bank einzulösen, die einen einzigen globalen Kredit aufbaut.
Der Vorteil ist, dass diese Bank die Gutschrift so weit wie möglich verteilt. Die unmittelbare Folge ist eine Reduzierung der monatlichen Zahlungen, auch wenn die Kreditkosten langfristig fast immer steigen.

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Finanzen