Die Tontine ist in den letzten Jahren auf dem Vormarsch. Dieses Spargerät muss nicht um Broschüren, Lebensversicherungen oder andere Sparpläne beneiden: Mit einer Rendite und einer sehr interessanten Besteuerung verdient es diese atypische Investition, gestoppt zu werden.

Was ist die Tontine?

Das Prinzip ist einfach: Sparer schließen sich zu einer gemeinsamen Investition zusammen (Beispiel: Immobilienkauf, Unternehmenserwerb etc.) und profitieren von deren kollektiven Vorteilen.

Die Mittel werden sein:

  • innerhalb dieser sogenannten "tontaine" Vereinigung platziert,
  • für einen variablen Zeitraum gemäß den Bedingungen des unterzeichneten Vertrags (von 10 bis 25 Jahren) gesperrt,
  • während dieser Zeit von einem Versicherer verwaltet.

Die Tontine ermöglicht:

  • Mittel zu beschaffen, die für sich genommen keine nennenswerten Investitionen möglich gemacht hätten, die jedoch zusammengenommen ein erhebliches Gewicht und eine Hebelwirkung auf eine sehr interessante Rentabilität haben
  • das Einkommen zwischen den Partnern am Ende des Vertrages zu teilen.

Warum über die Tontine investieren?

Durch die Nutzung der Tontine zum Sparen von Geld können alle von Projekten profitieren, die so vielfältig sind wie die Vorbereitung auf den Ruhestand, die Diversifizierung ihrer Finanzinvestitionen, den Aufbau eines Beitrags für ein langfristiges Immobilienprojekt und so weiter.

Eine vorteilhafte Vorrichtung

Eine lohnende Investition

Der erste Vorteil ist, dass diese Investition rentabel ist: Mit einer Rendite von netto rund 5% überwiegt dieses Gerät die Zinssätze anderer Finanzprodukte, die zum Teil nicht 1% erreichen (Livret A, PEL, CEL usw.).

Eine Möglichkeit, Ihr Geld zu überweisen

Die investierende Person kann bei Vertragsende einen Drittbegünstigten des Kapitals bestellen. Um diesen Ansatz zu optimieren, ist es daher notwendig, langfristig zu planen.

Zum Beispiel muss ein Vermögenswert, der mit Hilfe der Tontine eine finanzielle Rückstellung für den Ruhestand aufbauen möchte, den entsprechenden Mid-Career-Vertrag abschließen, um die Vorteile seines Ruhestands zu nutzen und damit seine gesetzlichen und finanziellen Verpflichtungen zu erfüllen komplementär.

Ein vorteilhaftes Steuersystem

Einkünfte aus einer Zahnarztpraxis unterliegen der gleichen Steuerschuld wie Lebensversicherungen. Die Zinsen sind sozialversicherungspflichtig und betragen seit Januar 2020 17, 2%.

Zusätzlich werden für jedes Abonnement Berechtigungen gewährt. Ihr Betrag variiert zwischen 4.600 Euro pro Jahr für einen Sparer und 9.200 Euro für ein Paar. Gut informierte Anleger streben in den folgenden Steuerjahren mehrere Zeichnungen an, um für jede neue Tontine eine neue Steuerrückvergütung zu erhalten.

Wie geht das in der Praxis?

Um von diesem Investitionsmechanismus zu profitieren, müssen Sie sich in der Praxis einer langfristigen Vereinigung anschließen und sich auf eine vordefinierte Dauer festlegen. Die Gegenseitigkeitsorganisation "The Conservative" hat das Angebotsmonopol in diesem Bereich.

Die Rendite hängt von den Merkmalen der Anlage ab (Anlagedauer, Zahlungsbedingungen usw.). Der Sparer kann sich dann für 25 Jahre an eine Zahnarztpraxis binden oder eine bereits aktive Zahnarztpraxis integrieren, wenn er sich für mindestens 10 Jahre anmeldet.

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Der Punkt der Wachsamkeit

Gesperrte Gelder

Die Tontine bewirkt die Sperrung von Geldern für einen Zeitraum von 10 bis 25 Jahren. Die Investition in dieses System ist nur für Sparer gedacht, die keine kurzfristigen Mittel benötigen. Es handelt sich also nicht um eine vorsorgliche Speicherung, sondern um eine nicht verfügbare Speicherung.

Zu wissen : Generell wird empfohlen, nicht mehr als 10% seines finanziellen Vermögens zu blockieren.

Als Vorsichtsmaßnahme muss bei der Verpflichtung zur Zahlung der regelmäßigen Prämien die finanzielle Flexibilität berücksichtigt werden, um das Gleichgewicht des Inlandshaushalts nicht zu beeinträchtigen.

Kapital ist nicht garantiert

Das investierte Kapital ist bei Vertragsende nicht garantiert. Der Anleger muss sich bewusst sein, dass das Risiko besteht, dass er nicht seinen gesamten Anteil zurückerhält.

Eine Eintrittsgebühr von 18, 5% wird von der Vereinigung Tontinière erhoben

Obwohl die Verwaltungsgebühren auf diese Ausgabeaufschläge beschränkt sind, sollte das Gewicht dieser Gebühren nicht vernachlässigt werden.

Keine Transparenz über die Anlageperformance

Die Wertentwicklung der Anlage wird erst am Ende der Zusage bekannt gegeben, da in diesem Zeitraum. Sparern, die im Vergleich zu Anlagen mit unbekannter Rentabilität vorsichtig bleiben, wird daher empfohlen, ein geeigneteres Finanzprodukt mit einem festgelegten Vergütungssatz zu wählen.

Kapital ist nicht auf Erben übertragbar

Wenn es ein interessantes Produkt ist, ein Erbe an einen geliebten Menschen weiterzugeben, vergessen Sie nicht, es als Drittbegünstigten zu kennzeichnen! Im Todesfall wird das investierte Kapital nicht an die Erben weitergegeben, sondern zwischen den Vertragspartnern aufgeteilt. In diesem Punkt unterscheidet sich die Tontine von der Lebensversicherung, die die automatische Übermittlung des Kapitals an die Erben sicherstellt.

Die Kosten dieser Lebensversicherung, die alles andere als neutral sind, sollten vor der Investition in die Finanzstudie einbezogen werden.

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Finanzen