Ein Auto oder ein Heizkessel, der kaputt geht, ein nicht budgetierter Kauf, eine Pflege oder ein Studium zur Finanzierung …. Vorsorgliches Sparen ist in Zeiten von Not oder unerwarteten Kosten sehr nützlich, aber im Fluss der täglichen Ausgaben ist es manchmal schwierig, diese Reserve aufzubauen. Wie geht es weiter? Wie sollte diese Sicherheitsersparnis aussehen und wie viel wird empfohlen?

Das Prinzip der Vorsorge

Wenn man von vorsorglichen Einsparungen spricht, spricht man von einer finanziellen Sicherheitsmatratze, die im Notfall zur Verfügung steht. Mit anderen Worten, das eingesparte Geld muss verfügbar (dh nicht gesperrt) und nach Möglichkeit von den täglich für laufende Ausgaben mobilisierten Bankkonten getrennt sein.

Dies erfordert den Einsatz von Finanzinstrumenten wie Sparbüchern wie dem Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS), einem populären Sparbuch (LEP), Booklet A.

Ziel ist es, auf reaktive Weise auf eine Geldsumme zugreifen zu können, wobei die Verwendung des Kredits in Form eines Bankkredits oder eines Kredits zwischen Privatpersonen vermieden wird.

Klassische Medien zum Speichern

Zu den traditionellen Vorsorgemitteln gehören daher die unversteuerten Hefte. Das Speichern auf diesen Unterstützungen ermöglicht:

  • Um die aktivierten Beträge zu isolieren
  • Zur Absicherung der platzierten Beträge (das finanzielle Risiko dieser Finanzprodukte ist Null)
  • Um Zinsen für die platzierten Beträge zu sammeln

Mit Heft A können beispielsweise Zinsen eingezogen werden, die für Einlagen bis 22.950 € steuer- und sozialversicherungsfrei sind. Die Vergütung dieser Investition bleibt relativ niedrig (0, 75% des Kapitals).

Für die ärmsten Haushalte ist das beliebte Sparbuch (LEP) eine etwas interessantere Alternative. Die Vergütung ist geringfügig höher als die von Livret A (derzeit auf 1, 25% festgelegt), die Obergrenze des Investitionsbetrags ist jedoch niedriger: Einlagen in Höhe von 7.700 € ohne Kapitalisierung von Zinsen.

Nämlich : Um die Eignung für dieses Spargerät zu überprüfen, ist es ratsam, sich an seine Bank zu wenden und seine neueste Steuerbekanntmachung oder sein ASDIR mitzubringen.

Weniger flexibel, aber rentabler

Es ist auch möglich, Vorsichtsmaßnahmen für rentablere, aber riskantere Mittel zur Kapitalgarantie zu treffen, wenn diese nicht in einen Euro-Fonds investiert sind.

Dies gilt für die Lebensversicherung, den Aktiensparplan (PEA) usw.

Das Interesse dieser Medien am Aufbau von Ersparnissen ist unbestreitbar, die Mobilisierung von Geldern wird jedoch weniger flexibel sein als bei konventionelleren Finanzprodukten wie Booklets. In der Tat sind die Mittel im Allgemeinen für eine vorbestimmte Dauer gesperrt. Vorzeitige Entlassungen führen zu einer eher abschreckenden Steuerbelastung.

Wie kann man täglich sparen?

Der einfachste Weg, um regelmäßig Geld zu sparen, besteht darin, sich Einsparungen als inkompressible "Ausgaben" im monatlichen Haushaltsbudget vorzustellen.

Das Einrichten automatischer monatlicher Zahlungen auf das Sparkonto ist möglicherweise die richtige Vorgehensweise. Diese Zahlungen können auch durch unvorhergesehene Prämien oder andere Mittelzuflüsse ergänzt werden: Die Ermittlung unvorhergesehener Einnahmen für zukünftige unvorhergesehene Ausgaben speist vorsorgliche Einsparungen ein, ohne das Tagesbudget zu sprengen.

Der Punkt der Wachsamkeit und der Schlüssel zum Erfolg dieser Sparmaßnahmen besteht darin, keine Mittel für Ausgaben zu verwenden, die nicht von grundlegender Bedeutung sind.

Vorsorgliche Einsparungen: eine vorgeschlagene Menge?

Per Definition ist es schwierig, das Unerwartete vorherzusagen und damit zu quantifizieren. Je nach den finanziellen Risiken, mit denen man konfrontiert ist, können vorsorgliche Einsparungen ausreichend sein oder nicht.

Der ideale Betrag für Vorsorgesparen hängt vom Lebensstandard, den persönlichen und familiären Umständen und natürlich von der finanziellen Situation ab.

Basierend auf seinem Einkommen und seinen laufenden Ausgaben definiert jeder, wie viel er jeden Monat für die gewählte Unterstützung bezahlen kann. Damit diese vorsorglichen Einsparungen nachhaltig sind und sich nicht auf den Haushaltssaldo auswirken, ist es ratsam, einen angemessenen Betrag für die Einsparungen festzulegen. Eine Zahlung von 5 bis 10% seiner Vergütung führt bereits zu einem korrekten Betrag.

PEE: eine gute Option für vorsorgliche Einsparungen?

Das PEE ist ein attraktives Sparguthaben für diejenigen, die aus ihrem täglichen Lebensunterhalt Kapital schlagen möchten.

Darüber hinaus wird das UAP hauptsächlich aus externen Mitteln finanziert und im Prinzip nicht von privaten Haushalten budgetiert (Prämien für die Beteiligung am Unternehmensergebnis).

Das PEE ist dabei eine interessante Finanzinvestition. Die platzierten Mittel sind jedoch für einen Zeitraum von 5 Jahren nicht verfügbar. Die Fälle einer vorzeitigen Freilassung sind streng aufgelistet und begrenzen die Mobilisierung von Geldern.

Somit können die investierten Beträge die Aufgabe der Vorsorge erfüllen, aber nur für die vom Gesetzgeber genannten Fälle (Arbeiten, Immobilienkauf, …) oder wenn ein bestimmtes Ereignis (Heirat, PACS usw.) es dem Inhaber erlaubt, Zugang zu platzierten Beträgen.

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Finanzen