Unabhängig vom Finanzierungszweck ist eine Neuverhandlung eines Kredits möglich, auch wenn sich die Neuverhandlung in der Regel auf Immobilienkredite bezieht. In jedem Fall werden vorteilhaftere Bedingungen angestrebt: eine Senkung des Satzes, eine Anpassung der monatlichen Zahlungen und der Laufzeit des Kredits oder eine vorzeitige Rückzahlung durch Begrenzung der Sanktionen.

Tipps zum Neuverhandeln aller Arten von Credits

Zögern Sie nicht, mehrere Banken zu kontaktieren, um einen Kredit neu auszuhandeln. Tatsächlich neigt die Bank häufig dazu, zu berücksichtigen, dass ihre Kunden akquiriert werden, und die Wettbewerber bemühen sich in der Regel stärker, neue Kunden zu gewinnen.

Bereiten Sie Ihre Argumente vor: Der Finanzberater sieht diese Neuverhandlung sehr pragmatisch. Die Rentabilität pro Kunde ist das erste Kriterium, das seine Reaktion auf die Neuverhandlung bestimmt. Wir müssen daher eine Gegenpartei vorschlagen: Warum nicht die Konten übertragen, die Sie in anderen Instituten der Bank haben, die einer Neuverhandlung zustimmen? Sie können dasselbe mit Ihren Versicherungsprodukten anbieten, wenn Sie wenig oder keine Ersparnisse haben.

In den komplexesten Fällen kann Ihnen ein Broker bei Neuverhandlungen helfen. Die Kosten seiner Intervention müssen jedoch berücksichtigt werden, um festzustellen, ob der Einsatz eines Dritten für Nachverhandlungen rentabel ist.

Neuverhandlung eines Studentendarlehens oder eines Privatdarlehens

Studentendarlehen oder Verbraucherkredite werden selten überprüft, da sie häufig über einen kurzen Zeitraum (2-7 Jahre) gewährt werden. In den Anfangsjahren zahlt der Kreditnehmer den größten Teil der Zinsen, so dass es nicht rentabel ist, nach mehreren Jahren einen Verbraucherkredit oder ein Studentendarlehen neu auszuhandeln, da Sie die Zinsen erneut zahlen müssen (zum neuen Zinssatz) ) und die Gebühren werden ein zweites Mal in Rechnung gestellt … Eine Operation, die für den Kunden selten vorteilhaft ist.

Interessant ist jedoch, bei Abschluss des Darlehensvertrags eine vorzeitige Rückzahlung ohne Vertragsstrafe auszuhandeln, um einen Ausweg für den Fall eines unerwarteten Cashflows zu finden.

Die Neuverhandlung einer Hypothek

Neuverhandlungen betreffen meist Immobilienkredite, da diese in der Regel über lange Zeiträume laufen. Wie wir beim Verbraucherkredit gesehen haben, müssen die Kosten der Neuverhandlung (bereits gezahlte Zinsen und neue Gebühren) mit den erwarteten Einsparungen in Beziehung gesetzt werden. In diesem Fall kann ein Broker ein wertvoller Verbündeter sein, um die besten Kurse zu finden.

Wir verhandeln neu, um Kosten zu senken. Die durch die Neuverhandlung entstehenden neuen Ausgaben sind zu berücksichtigen: neue Aktenausgaben, Zahlung von Zinsen (auch wenn diese gekürzt werden), möglicherweise Strafen für Vorauszahlungen. Es ist auch erforderlich, die realisierten Einsparungen zu berechnen: Berechnen Sie dazu, wie viel die Aufrechterhaltung des aktuellen Kredits Sie gekostet hätte, um die realisierte Wirtschaftlichkeit zu erzielen. Sie werden wissen, wie weit Sie bei der Neuverhandlung gehen können, wenn der Bankier seine Interessen verteidigt.

Die entscheidenden Punkte für die Neuverhandlung eines Darlehens

Bestimmen Sie, bevor Sie neu verhandeln, was Sie dazu motiviert, danach zu fragen: Meist ist es ein Wunsch, den Zinssatz zu senken, insbesondere im Falle einer Hypothek, aber manchmal ist es der Wille von verlängern Sie die Laufzeit des Darlehens (und reduzieren Sie damit die monatlichen Zahlungen), die den Darlehensnehmer am meisten interessieren. Im letzteren Fall ist mehr von einer Kreditrückgabe als von einer Neuverhandlung der Kredite die Rede.

Wie auch immer, setzen Sie sich Ihr Ziel und bleiben Sie auf Kurs. Wissen Sie genau, wie weit Sie verhandeln können, um einen Deal, der Sie unter dem Druck der Bank von Ihrem Ziel wegführt, nicht abzuschließen.

Stellen Sie die Institute in Konkurrenz: Neuverhandlungen bieten den Banken die Möglichkeit, neue Kunden zu gewinnen, sie zu nutzen und die Angebote der verschiedenen Institute miteinander zu vergleichen.

Sobald sich beide Parteien auf die Bedingungen des neuen Kredits geeinigt haben, wird der ursprüngliche Vertrag im Rahmen einer Neuverhandlung von Immobilien geändert. Für einen Rückkauf wird ein neuer Vertrag abgeschlossen. Die neuen Bedingungen werden dann festgelegt.

Kreditrückzahlung, eine Art besondere Neuverhandlung

Die Einlösung von Krediten wird zur Konsolidierung von Konsumentenkrediten verwendet. Es wird verwendet, um die Höhe der monatlichen Zahlungen zu reduzieren, manchmal senkt es auch den Zinssatz. Dabei wird eine Bank aufgefordert, alle ausstehenden Kredite zurückzuzahlen. Zwischen dem Kreditnehmer und seiner neuen Bank wird dann ein neuer Kreditvertrag abgeschlossen, an den er monatlich eine einmalige monatliche Zahlung leistet. Durch den Rückkauf ausstehender Kredite kann der Kredit häufig über einen längeren Zeitraum als ursprünglich geplant verteilt werden. Da diese Lösung für die Kreditnehmer jedoch kostspielig ist, wird sie nicht genutzt, ohne den Kredit ausreichend gewichtet zu haben gegen.

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Finanzen