Der Bausparplan ist ein Sparfahrzeug, das seit langem von Sparern geschätzt wird, insbesondere von jenen, die Kapital für den Kauf eines Eigenheims einsetzen wollten. Attraktiver Zinssatz, PEL-Staatsprämie, … Die Eröffnung eines ELP berechtigt heute nicht mehr zu diesen Vorteilen. Sparer, die vor einigen Jahren einen Sparplan eröffnet haben, behalten die Vorteile seines Vermögens.

PEL State Premium: Was ist das?

Um langfristige Sparinvestitionen zu fördern, hat der Staat das System des Wohnungssparplans geschaffen. Abgesehen von einer attraktiven Investitionsquote für Investoren war es ihnen im Rahmen des Plans möglich, einen vom Staat gezahlten Bonus für den Fall zu erhalten, dass Gelder für den Kauf von Immobilien freigegeben werden.

Wie man davon profitiert

Die Bedingungen für den Zugang zur PEL-Staatsprämie haben sich seit Einführung des Systems erheblich geändert. Ihre Höhe richtet sich nach dem Eröffnungsdatum des Sparplans. Es wird sogar für offene ELPs nach dem 31. Dezember 2020 gelöscht.

Staatsbonus und PEL eröffnet vor 2002

Wenn das ELP vor dem 12. Dezember 2002 eröffnet wurde, wird die staatliche Prämie bedingungslos ausgezahlt. Der Höchstbetrag beträgt 1.525 € .

Eine Erhöhung des Zinsaufwands um 10% (mit einer Obergrenze von 153 EUR je abhängiger Person) kann hinzugefügt werden, wenn der Inhaber des Sparplans ein Darlehen im Zusammenhang mit dem Wohnungssparplan aufgenommen hat, um seinen Hauptwohnsitz zu erwerben.

Für diejenigen, die zwischen 2002 und 2020 geöffnet haben

Wenn der Bausparplan zwischen dem 12. Dezember 2002 und dem 28. Februar 2020 eröffnet wurde, muss ein ELP-Darlehen (unabhängig vom geliehenen Kapital) vorhanden sein, um die staatliche Prämie zu erhalten.

Auch in diesem Fall:

  • Sein Betrag darf 1.525 € nicht überschreiten
  • Sie kann um 10% des Zinsaufwands erhöht werden, höchstens jedoch um 153 € je abhängige Person, wenn der Kredit für den Erwerb eines Hauptwohnsitzes verwendet wird.

Für diejenigen, die zwischen 2020 und dem 31. Dezember 2020 geöffnet haben

Im März 2020 haben sich die Bedingungen für die Gewährung der staatlichen Prämie für den Bausparplan weiterentwickelt und sind noch restriktiver geworden. Personen, die zwischen März 2020 und 31. Dezember 2020 einen ELP-Vertrag abgeschlossen haben, können auf diese Prämie nur zugreifen, wenn sie ein Darlehen von mindestens 5.000 € aufnehmen.

Die Höhe der Prämie entspricht dann 40% der seit Eröffnung des Plans verdienten Zinsen. Wenn das Darlehen für den Kauf von umweltfreundlichem Wohnen (mit einer Energieeffizienz zwischen A und D) verwendet wird, ist die Prämie auf 1.525 € begrenzt .

Für andere Wohnungskategorien wird die Obergrenze jedoch auf 1.000 EUR gesenkt.

Die staatliche Prämie kann in Abhängigkeit von der Anzahl der Angehörigen des ELP-Inhabers, der den Haushalt besetzt, erhöht werden, wenn der Kredit zur Finanzierung eines Hauptwohnsitzes verwendet wird. Diese Erhöhung wird auf 10% der Zinserträge mit einer Obergrenze von 153 € pro Person für den Kauf eines grünen Hauses festgesetzt.

Die maximale Erhöhung beträgt 100 € pro Person für andere Arten von Unterkünften.

Staatsbonus und PEL seit 1. Januar 2020 abonniert

Für ELPs, die ab 2020 abonniert wurden, wird die staatliche Prämie abgeschafft . Diese Annullierung hat erhebliche Auswirkungen auf die Rentabilität dieser Investition, die im Vergleich zu anderen Finanzinstrumenten auch nicht von einem attraktiven Zinssatz profitiert.

Der Zinssatz des ELP beträgt nun 1% brutto, auf den eine einmalige Pauschalabgabe von 30% erhoben wird. Die Nettorentabilität der Investition wird daher auf 0, 70% begrenzt und liegt damit unter der des Livret A (0, 75%) und des populären Sparkontos (LEP) von 1, 25%.

Das heißt : Die staatliche Prämie, die ursprünglich für Bausparkonten (Housing Savings Accounts, CEL) erhoben wurde, folgt der gleichen Logik wie die ELP.

Schließlich sind die Fremdkapitalzinsen auf dem Immobilienkreditmarkt derzeit sehr niedrig und setzen das Interesse der ELP, die den Zugang zu bevorzugten Fremdkapitalzinsen ermöglichen soll, in das gleiche Licht.

Gib deine Rechte auf Kredite auf

Ein Investor, der keinen ELP für einen Immobilienkauf einsetzt, hat die Möglichkeit, die erworbenen Rechte an seiner Investition zu verkaufen. Die Bedingungen dieser Übertragung sind wie folgt:

  • Die Begünstigten müssen der Familie des Eigentümers des Bausparplans angehören
  • Die Begünstigten müssen selbst über einen ELP verfügen.

Eine Alternative zur PEL-Prämie?

Der Bausparplan hat inzwischen an Attraktivität verloren. Bei Immobilienprojekten kann es sich lohnen, eher atypische Sparvehikel wie die vom Unternehmen eingerichteten Sparpläne in Betracht zu ziehen.

Das PEE ist ein gutes Beispiel. Dank Arbeitgeberbeiträgen kann dies ein wesentlicher Beitrag beim Immobilienkauf sein (Erwerb von Immobilien bei vorzeitiger Entlassung) und in Verbindung mit den derzeit niedrigen Fremdkapitalzinsen in gutem Zustand Eigentümer werden.

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Finanzen