Der Kauf von Verbraucherkrediten ist eine selten gewählte Lösung. Wenn in Erscheinung diese Art von Darlehen für den Kreditnehmer ideal ist, sieht die Realität ganz anders aus. Der teilweise erhebliche Rückgang der monatlichen Zahlungen führt zu einem ebenso spektakulären Anstieg der Kreditkosten. Mit anderen Worten ist es keine Formel, die man auswählt, es sei denn, sie ist eingeschränkt.

Das Prinzip des Kreditrückkaufs

Unabhängig davon, ob Sie Mieter oder Eigentümer sind, ist der Kauf von Verbraucherkrediten eine Lösung, die für Sie geeignet ist, wenn Sie Verbraucherkredite konsolidieren möchten. Sie müssen keine Hypothek auf Immobilien aufnehmen, um diese zu zeichnen (mit Ausnahme von FICP-Anmeldungen).

Beim Rückkauf eines Darlehens finden zwei Operationen statt. Die Bank zahlt zunächst alle Kredite aus, die Sie aufgenommen haben. Dann müssen Sie das Geld natürlich zurückzahlen. Sie wird ein neues Einzeldarlehen aufnehmen. Der angestrebte Vorteil ist die Verlängerung der Laufzeit des Kredits und damit die Reduzierung der zu verrechnenden monatlichen Zahlungen. Im Gegenzug erhöhen sich die Gesamtkosten des Darlehens. Neue Gebühren müssen an das Kreditinstitut gezahlt werden

Was sind die Vorteile der Konsolidierung von Verbraucherkrediten?

Der erste Vorteil der Konsolidierung von Verbraucherkrediten ist die Reduzierung der monatlichen Gebühren . Durch die Reduzierung der monatlichen Zahlungen kann der Kreditnehmer einen zweiten Wind und eine neue finanzielle Autonomie finden.

Der zweite Vorteil, der direkt mit dem ersten verbunden ist, besteht darin, dass Sie im Falle eines schweren Schlags wieder sparen und Geld beiseite legen können . Der Kredit wird über mehrere Jahre verteilt sein, aber das Endziel dieser Operation ist es, jeden Monat mehr Geld zur Verfügung zu stellen.

Beide Vorteile sind eine direkte Folge der Neuverhandlung der Konditionen Ihres Kredits, was in einigen Fällen die Schuldenquote eines Kreditnehmers erheblich senken kann.

Denken Sie daran, dass der Kauf von Verbraucherkrediten häufig von Kreditnehmern als letztes Mittel gewählt wird, um eine Überschuldung zu vermeiden.

Was sind die Nachteile?

Wir haben bereits festgestellt, dass die Rückzahlungsfrist verlängert wird, aber es ist oft die einzige Möglichkeit, durch die Reduzierung der monatlichen Zahlungen einen Anruf für die Luft zu tätigen.

Der zweite große Nachteil besteht darin, dass der Kreditnehmer die Gebühren für die Einreichung von Anträgen erneut bezahlen muss und die Zinsen für diese Art von Kredit häufig erheblich sind.

Schließlich ist die Konsolidierung von Verbraucherkrediten nicht immer angemessen, wenn einige der betroffenen Kredite vor dem Enddatum stehen, da bei der Rückzahlung eines Kredits die ersten Raten hauptsächlich der Rückzahlung von Zinsen entsprechen, wohingegen Vergangenheit erlauben, mehr Kapital zurückzuzahlen!

Wenn beispielsweise ein 7-jähriger Autokredit innerhalb eines Jahres endet, ist der Zinsanteil bei jeder Laufzeit niedrig.

Wenn wir dieses alte Guthaben in die Konsolidierung einbeziehen, ist es nicht vorteilhaft, es entspricht der doppelten Verzinsung (einmal auf das erste Darlehen, einmal auf die Konsolidierung). Es ist besser, das Darlehen zu begleichen und die Gruppierung für neuere Darlehen zu reservieren.

Lohnt es sich zu benutzen?

Es gibt keine generische Antwort auf diese Frage, da jeder Fall einzigartig ist. Bevor Sie mit diesen langen Schritten beginnen, ist es wichtig zu definieren, ob diese Lösung relevant sein kann. Dafür können Sie Vergleiche anstellen, um festzustellen, welche Lösungen auf dem Markt verfügbar sind. Sie können beispielsweise den Rückkauf von Verbraucherkrediten simulieren, um festzustellen, ob die politischen Antworten positiv sind und welche Zinssätze am günstigsten sind. Beachten Sie, dass der beste Zinssatz für eine Kreditrückzahlung immer viel höher ist als für ein herkömmliches Darlehen …

Das Ideal wäre, einige Kredite durch Weiterverkauf des erworbenen Eigentums zu kündigen, um den Kredit zu begleichen. Eine Lösung, die natürlich nur für Einkäufe möglich ist, die nicht unbedingt notwendig waren.

Welche Credits können wir gruppieren?

Mit dem Rückkauf von Verbraucherkrediten können alle Arten von Verbraucherkrediten gekauft werden: zweckgebundene, nicht zugewiesene oder sogar revolvierende Kredite. Es ist auch möglich, persönliche Schulden (ohne Spielschulden) mit dieser Art von Darlehen zurückzuzahlen.

Ein Rückkauf von Krediten wird manchmal als "Schuldenrückkauf" bezeichnet, da Sie neben Verbraucherkrediten auch Immobilienschulden aufnehmen können. Diese Schulden umfassen zum Beispiel:

  • die Verzögerung der Miete
  • EDF-Rechnungen, Telefon, Versicherung …
  • die Steuerverzögerung
  • Familienschulden
  • Gesundheitsgebühren
  • die Schulden der Gerichtsvollzieher
  • das Studium Ihrer Kinder
  • usw.

Ausgenommen vom Rückkauf von Krediten sind Kredite im Zusammenhang mit gewerblichem Eigentum, dem Erwerb von Grundstücken oder Immobilien, der Rückzahlung von beruflichen Schulden oder Spielschulden.

Wie kaufe ich einen Verbraucherkredit?

Fragen Sie zunächst Ihre Bank und prüfen Sie, ob sie Ihre Anfrage akzeptiert. Sie können dann Simulationen online ausführen oder Anforderungen stellen, um die Akzeptanzrate und die vorgeschlagenen Bedingungen anzuzeigen. Sie können sich dann mit einigen konkreten Elementen an die Banken Ihrer Wahl wenden.

Die monatlichen Zahlungen dürfen 33% des festen monatlichen Einkommens des Kreditnehmers nicht überschreiten. Die maximale Höhe des Kredits sowie die Laufzeit des Kredits hängen von den Banken ab, sie richten sich jedoch häufig nach den Bedingungen für Verbraucherkredite. Somit ist es nicht möglich, die Schulden mit einem Konsumentenkreditrückkauf über 20 Jahre zu streuen! Die maximale Rückzahlungsfrist für den Kauf eines Konsumentenkredits beträgt 12 Jahre.

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Finanzen