Das Aushandeln des Überziehungskredits ist manchmal die Lösung, um Flexibilität im täglichen Finanzmanagement zu erlangen. Diese Option ist nicht für alle Arten von Überziehungen geeignet. Informieren Sie sich über die Situationen, die bei der Aushandlung eines Überziehungskredits auftreten können, und geben Sie Hinweise, wie Sie sich an Ihr Finanzinstitut wenden können.

Überziehungskredite aushandeln: In welchen Situationen?

Überziehungskredit ist eine Budgetflexibilität, die eine Bank ihren Kunden zuweist. Es ist eine Art Vorschuss, eine Gutschrift, die auf zeitlicher Basis gewährt wird, bis der Kunde seine Ressourcen wiedererlangt.

Die Überziehung kann aus einem einzelnen Budgetvorfall resultieren, ist aber auch häufiger, wenn Barausgleiche zu einer regelmäßigen Verlagerung von Ausgaben und Ressourcen führen (Beispiel: Ein Händler erhält die Abrechnung der verkauften Waren nur langsam, muss aber gleichzeitig Zeit mit Lieferanten zu bezahlen).

In diesem zweiten Fall kann es interessant sein, die Überziehungskredite mit dem Finanzinstitut zu verhandeln. Ziel dieser Verhandlungen ist es, die finanziellen Sanktionen, die sich aus dem Sollsaldo auf dem Bankkonto ergeben (Interventionsgebühren, Agios), durch Verträge mit flexibleren finanziellen Konditionen zu begrenzen.

Der Kontokorrentkredit kann somit über seinen Betrag, seine Laufzeit, seine finanziellen Konsequenzen ausgehandelt werden.

Achtung! Wenn der Kunde dauerhaft aufgedeckt ist, ohne dass dies auf eine vorübergehende Bargeldverschiebung zurückzuführen ist, wird das Verhandeln mit der Bank sehr viel komplizierter, da in diesem Fall davon ausgegangen wird, dass der Kunde keine verlässliche finanzielle Situation hat.

Erster Schritt vor dem Verhandeln: Analysieren Sie Ihre Bedürfnisse

Bevor Sie einen Termin mit Ihrem Finanzberater vereinbaren, sollten Sie Ihre finanzielle Situation und Ihre Bedürfnisse im Hinblick auf budgetäre Flexibilität analysieren.

1. Analysieren Sie die Situation

Sich die Zeit zu nehmen, um die eigene Situation zu analysieren, ist einer der Schlüssel zum Erfolg der Verhandlungen, da dies die Ernsthaftigkeit der Anfrage belegt. Der Berater ist besser in der Lage, einem Kunden, der die Schwierigkeiten bei der täglichen Verwaltung seiner Finanzströme bereits diagnostiziert hat, maßgeschneiderte Bankdienstleistungen anzubieten.

Um ein objektives und reales Inventar seiner Bedürfnisse zu erstellen, kann der Kunde eine Tabelle verwenden, in der der Zufluss und der Abfluss von Geldern auf seinem Konto im Laufe des Monats zusammengefasst sind. Die konkreten Beispiele können den Abrechnungen der letzten Monate entnommen werden.

Auf dieser Grundlage wird es einfacher, die Punkte zu erkennen, in denen gehandelt werden muss: Muss über die Dauer der autorisierten Überziehung verhandelt werden? Über seine Höhe und die Neubewertung seiner Obergrenze?

2. Formalisieren Sie Ihre Anfrage

Dank dieser Elemente kann der Kunde seine Bedürfnisse spezifizieren:

  • Die zulässige Überziehungszeit, die für ein gutes Management erforderlich ist, beträgt beispielsweise mehr als 8 Tage bis 5 Tage.
  • Der zulässige Überziehungsbetrag wäre geeigneter, wenn er um 500 Euro usw. erhöht würde.

Treffen Sie die Bank, um ihre Überziehungskredite zu verhandeln

Im Falle finanzieller Schwierigkeiten, die unabhängig vom Gläubiger (Steuerverwaltung, Bank usw.) gelten, wird die Verhandlung erleichtert, wenn die Gegenpartei so bald wie möglich informiert wird. Die Bewältigung eines Finanzproblems in einer Krisensituation ist in der Tat schwieriger als der Versuch, es vorab zu lösen.

Es ist sicherlich immer einfacher, sich mit Ihrem Finanzinstitut in Verbindung zu setzen, um Ihre Anlagen zu optimieren und Steuerbefreiungsprodukte zu suchen, als einen Überziehungskredit auszuhandeln. Sie sollten jedoch wissen, dass Finanzberater auch da sind, um Probleme dieser Art zu lösen!

Grundlage für den Handel mit Überziehungskrediten ist der Vertrag, der dem betreffenden Bankkonto entspricht. Dieser Vertrag legt den Rahmen fest, über den wir verhandeln müssen, dh die Bedingungen der genehmigten Überziehung.

Der Bankier seinerseits prüft die Ressourcen des Bankkontos, indem er sicherstellt, dass es regelmäßigen Zahlungen (Löhne und andere) unterliegt, bevor er das Konto prüft. Auf dieser Ebene kann der Kunde sachliche Elemente einbringen, die dem Banker das Verständnis der Situation und die Suche nach abgestimmten Lösungen erleichtern.

Das heißt: Um einen größeren Überziehungskredit in Verbindung mit einem interessanten Schuldnersatz zu erhalten, muss der Kunde Garantien stellen. Dies kann beispielsweise eine finanzielle Garantie, verfügbare Einsparungen usw. umfassen.

Und wenn Überziehungsprobleme bestehen bleiben?

Ein Kontokorrentkredit muss ungeachtet der ausgehandelten Bedingungen zurückgezahlt werden. Es ist zu beachten, dass die Bank eine Kontokorrentkreditvereinbarung theoretisch nicht vor Ablauf der im Vertrag festgelegten Frist kündigen kann, wenn sie für einen bestimmten Zeitraum autorisiert ist.

Umgekehrt kann die Überziehungsermächtigung jederzeit widerrufen werden, wenn im Vertrag keine Laufzeit festgelegt ist. In der Regel wird der Kunde vor einer wirksamen Kündigung verwarnt und eine Verzögerung angezeigt.

In Ordnung, es ist in seinem Interesse, da die Agios, die auf einen nicht autorisierten Überziehungskredit zurückzuführen sind, sehr hoch sind, ebenso wie die mit den Interventionsgebühren verbundenen Kosten, auch wenn sie begrenzt sind (8 Euro pro Transaktion innerhalb des Limits). 80 Euro pro Monat).

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Finanzen