Was ist der Zweck einer Lebensversicherung? Jeder Sparer, der versucht hat, seine Investitionen zu optimieren, hat den Betrieb von Lebensversicherungen in Frage gestellt, der bei vielen Haushalten beliebt ist. Dieses atypische Finanzprodukt bietet viele Vorteile.

Konzentrieren Sie sich auf die Geschäftstätigkeit, um die finanzielle Unterstützung richtig zu wählen und effektiv Kapital zu schlagen.

Lebensversicherung: Was ist das?

Lebensversicherung ist ein "Kapitalisierungs" -Vertrag, der es jedem ermöglicht, Ersparnisse aufzubauen, aber auch einen günstigen steuerlichen Rahmen zu nutzen, um sein Vermögen weiterzugeben.

Diese Unterstützung wird durch eine erste Zahlung vom Sparer bereitgestellt, möglicherweise gefolgt von zusätzlichen Zahlungen, geplant oder nicht, und dies ohne Obergrenze.

Die platzierten Beträge werden dann vom Finanzinstitut beeinflusst:

  • zu Geldern in Euro, die dann zum Kauf von Staatsanleihen oder von Unternehmen begeben wurden
  • in Rechnungseinheiten (Anlagen in SICAV, SCI, FCP usw.).

Einsparungen bleiben möglich.

Um mehr zu erfahren: service public

Was sind ihre Vorteile?

Garantierte Einsparungen

Die Lebensversicherung ist eine Anlage, die von den Anlegern als "sicher" eingestuft wird, und das zu Recht: Die angelegten Fonds sind vor Börsenschwankungen geschützt, und Ersparnisse sind garantiert.

Versichertes Entgelt

Der Investor erhält jedes Jahr Zinsen auf die Investition. Ihre Höhe variiert von Vertrag zu Vertrag, bleibt aber auch nach Erwerb bestehen.
1.000 investierte Euro erzeugen 1.000 + Zinsen

Nämlich : Die neuen Lebensversicherungsverträge können die Erhebung von Verwaltungsgebühren auf das investierte Kapital (und nicht zusätzlich) vorsehen, was eine Rendite impliziert, die geringfügig unter den investierten Beträgen liegt.

Ein vorteilhaftes Steuersystem

Die Lebensversicherung profitiert von einem interessanten steuerlichen Rahmen für den Sparer ab 8 Jahren Haft.

Zinsen unterliegen nur dann der Einkommensteuer, wenn die Mittel abgezogen werden. Sozialversicherungsbeiträge bleiben unterdessen fällig.

Nämlich : Eine Pauschalsteuer, die einer einzigen nach dem Finanzgesetz 2020 geschaffenen Pauschalsteuer (PFU) von 30% entspricht, gilt für ausstehende Verträge von mehr als 150 000 Euro. Steuerpflichtige, die dieser Pauschalsteuer unterliegen, können zwischen der Anwendung des Einkommensteuersystems oder der ETV wählen. Somit haben diejenigen, die sich in der Grenzsteuerklasse von 41 oder 45% befinden, jedes Interesse an der Wahl der einzigen Abgabe.

Ein Vertrag, der auf seine Erben übertragbar ist

Mit der Lebensversicherung können Sie Ihr Vermögen kostenlos an Ihre Erben oder den im Vertrag genannten Begünstigten übertragen.

Eine Investition, die in eine Leibrente umgewandelt werden kann

Für den Sparer, der für seinen Ruhestand Ersparnisse aufbauen möchte, ist die Versicherung eine perfekte Unterstützung: Die eingebrachten Mittel können tatsächlich in eine Lebensrente umgewandelt werden und ergänzen die Mittel des Rentners (insbesondere die Altersrente).

Welche Rendite für die Lebensversicherung?

Die Leistung der Lebensversicherung hängt von dem Unternehmen ab, mit dem der Vertrag abgeschlossen wurde, ist jedoch in jedem Fall anderen Anlageprodukten wie dem Bausparplan, dem Livret A-Booklet oder dem Sustainable and Solidarity Booklet überlegen. .

Jedes Jahr werden die Renditen veröffentlicht, wobei diese Werte mit Vorsicht zu betrachten sind: Um die Rentabilität der Investition zu vergleichen, müssen die Nettorenditen berücksichtigt werden, dh nach Abzug von:

  • von der Einrichtung erhobene Verwaltungsgebühren
  • Sozialabgaben.

Die durchschnittliche Rentabilität liegt im Jahr 2020 bei rund 1, 5% netto. Die Erhöhung der CSG ab dem 1. Januar 2020 wird diese Rendite im Jahr 2020 jedoch leicht verringern.

Achtung! Wählt der Anleger einen Vermittler (Makler, Vermögensberater usw.), muss die Rentabilität unter Berücksichtigung der Vermittlungskosten berechnet werden.

Die Nachteile der Lebensversicherung

Diese Unterstützung hat nur wenige Nachteile.

Rendite und Sozialabgaben

Die Höhe der Lebensrendite hängt von der Höhe der erhobenen Sozialversicherung ab. Die Erhöhung dieser Werte im Jahr 2020 hat den Ertrag bereits leicht gemindert. Es gibt jedoch kein Finanzprodukt, das frei von diesen Abgaben ist.

Verträge, die notwendigerweise einen Bruchteil in Rechnungseinheiten enthalten

Neue Lebensversicherungspolicen bieten in der Regel eine Allokation eines indirekt an der Börse investierten Anteils an der Rechnungseinheit, was Anleger, die eine 100% sichere Anlage bevorzugen, möglicherweise behindern kann.

Punkte der Sorgfalt, bevor Sie Ihre Lebensversicherung wählen

Um eine Lebensversicherung zu wählen, wird empfohlen:

  • Um die Rentabilität des Vertrages aus früheren Jahren zu konsultieren

Das Ranking der Retouren der verschiedenen Verträge wird regelmäßig von Fachzeitschriften und Websites veröffentlicht: Le Revenu, L'Express your money, etc.

  • Wachsam in Bezug auf die von der Gesellschaft angewandten Verwaltungsgebühren

Verwaltungsgebühren können sich erheblich auf die Rentabilität der Anlage auswirken. Um seine Ersparnisse optimal zu platzieren, sollten daher die Bedingungen gelesen werden. Feste jährliche Verwaltungsgebühr, zusätzliche Verwaltungsgebühren bei Zahlung usw.
Als Indikation ist ein Satz von 0, 60% pro Jahr angemessen.

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Versicherung