Wenn es an der Zeit ist, Hausbesitzer zu werden, kann ein abschreibungsfähiger Kredit dazu beitragen, Ihr Immobilienprojekt flexibler zu finanzieren. Aber welche Art von Tarif soll ich wählen? Und was ist der Unterschied zwischen einem festen und einem variablen Zinssatz?

Abschreibungsfähiges Darlehen: Definition

Wahrscheinlich das bekannteste und beliebteste Hypothekendarlehen, das abschreibungsfähige Darlehen funktioniert ganz einfach. Das Fremdkapital wird über die Jahre abgeschrieben. Bei jeder Fälligkeit (oft monatlich) beinhaltet die Rückzahlung einen Anteil an Kapital und Zinsen.

Diese sind in den ersten Kreditjahren höher. Ist die Darlehenslaufzeit kürzer, erhöht sich der monatlich gezahlte Kapitalanteil. Und logischerweise steigt der so genannte Anschaffungswert des Gutes über die Rückzahlungen.

Abschreibbares Darlehen oder Geldstrafe ?

Während im Rahmen von Tilgungsdarlehen die monatlichen Raten einen Teil der Zinsen und einen Teil des geliehenen Kapitals abdecken, decken die monatlichen Zahlungen im Falle eines Bußgelddarlehens nur die Zinsen! Das Kapital wird in der Tat vollständig in einer einzigen Zahlung erstattet!

Ein Beispiel für einen abschreibungsfähigen Kredit

Angenommen, Sie möchten ein Darlehen in Höhe von 100.000 € mit einem Zinssatz von 2, 80% einschließlich Versicherung aufnehmen. Sie werden dieses Darlehen für 20 Jahre zurückzahlen. Die Berechnung des abschreibungsfähigen Darlehens erfolgt wie folgt:

  • Amortisiertes Kapital von 3.903, 36 €;
  • Gezahlte Zinsen von 2.455, 48 €;
  • Das verbleibende Kapital beträgt 96.096, 64 €.
  • Die Versicherung kostet 360 €.

Der Kreditnehmer zahlt jährlich einen festen Betrag von 6.718, 83 € zurück. Es ist jedoch zu beachten, dass die Berechnung des Betrags eines abschreibungsfähigen Darlehens sehr komplex ist, wobei unterschiedliche Messgrößen berücksichtigt werden. Am besten simulieren Sie einen abschreibungsfähigen Kredit auf einer speziellen Website.

Für weitere Informationen: Abschreibungsfähiges Darlehen oder Geldstrafe: Wie soll man wählen?

Abschreibungsfähiges Fest- oder variabel verzinsliches Darlehen?

Die meisten Immobilienkäufer, die auf einen abschreibungsfähigen Kredit zurückgreifen, stellen instinktiv die Frage: Sollten sie einen festen oder einen variablen Zinssatz wählen? Um diese Frage zu beantworten, ist es wichtig, zwischen den beiden Arten von Zinssätzen zu unterscheiden.

Das festverzinsliche Tilgungsdarlehen

Bei einem festen Tarif keine Überraschung. Der Kreditnehmer kann langfristig projizieren. Er kennt die Kosten seines Kredits genau. Je zahlungsfähiger der Kunde ist, desto günstiger kann er darüber hinaus sein!

Das variabel verzinsliche Tilgungsdarlehen

Die variable Rate ist eher zufällig. Es kommt auf eine Benchmark an: Euribor. Es bietet dem Abonnenten jedoch den Vorteil, bei Unterzeichnung der Hypothek von einem niedrigeren Zinssatz zu profitieren. Es gibt zwei Arten von amortisierbaren Darlehen:

Das "Capé" ist ein Zinssatz, der die Risiken begrenzt, da die Variation des Zinssatzes einen bestimmten Schwellenwert nicht überschreiten kann, der zuvor im Vertrag festgelegt wurde. Eine Obergrenze von 0, 50 bedeutet, dass ein Satz von 4% 4, 50% nicht überschreiten darf. Dies ist eine Garantie für die Sicherheit von Privilegien.

Der "Index" variiert die Laufzeit des Darlehens. Letzteres wird je nach Ratenerhöhung erhöht oder verringert. Der Kunde zahlt einige zusätzliche Jahre, um den Anstieg auszugleichen.

Hinweis: Der Kunde kann jederzeit zu einem festen Tarif wechseln, ohne die Möglichkeit zu haben, zu einem variablen Tarif zurückzukehren. Wenn die Wahl des abschreibungsfähigen Darlehens fast keine Frage aufwirft, sollte die Art des Zinssatzes sorgfältig abgewogen werden!

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Finanzen