Anlageprodukte fehlen nicht und die Lebensversicherung hat Erfolg. Es gibt jedoch unterschiedliche Lösungen: Lebensversicherungen mit aufgeschobenem Kapital oder Renten, die Wahl der Vertragsbedingungen hat ihre Vor- und Nachteile. Hier sind einige davon.

Lebensversicherung: eine kleine Erinnerung

Für diejenigen, die noch nie ihr Geld in diese Art von Produkten gesteckt haben, hier eine Erinnerung. Es wird zwischen Versicherungsverträgen im Falle des Lebens oder des Todes unterschieden. Welcher Unterschied? Im ersten Fall handelt es sich um eine Investition, mit der dem Zeichner zum vertraglich festgelegten Zeitpunkt entweder ein Kapital oder eine Rente ausgezahlt werden kann. Im zweiten Fall sieht man seine Nachfolge bereits vor, indem man einem oder mehreren zuvor bestimmten Begünstigten ein Kapital garantiert.

Gegenversicherung

Bei der latenten Lebensversicherung handelt es sich um einen Vertrag, der die Zahlung eines Kapitalbetrags am Ende der Vertragslaufzeit einschließt, wenn der Lebensversicherte am Leben ist. Im Todesfall des Versicherten behält der Versicherer die Zahlungen ein, sofern keine Gegenversicherung besteht. Im letzteren Fall werden die Mittel an einen oder mehrere Begünstigte ausgezahlt, wenn der Abonnent vor Ablauf des Vertrages verstirbt.

Aufgeschobenes Kapital oder Rente?

Unabhängig davon, ob Sie sich für eine aufgeschobene Lebensversicherung oder eine Lebensrente entscheiden, bieten beide Optionen Vor- und Nachteile:

  • Der Kapitalvertrag
Holen Sie einen langfristig mehr oder weniger bedeutenden Betrag ein, um ein Projekt wie den Kauf einer Immobilie sofort zu realisieren. Aus steuerlicher Sicht profitiert der Abonnent von einer Befreiung von der Einkommenssteuer.
  • Die Lebensrente
Der größte Teil der Rente besteht zweifellos in der Aussicht, während des gesamten Renteneintritts lebenslang einen erheblichen Einkommenszuschlag zu erhalten, der geringste ist, dass die Höhe der Rente sehr niedrig sein kann, wenn der Vertrag nicht besteht vorzeitig abgeschlossen und die Zahlungen während des Arbeitslebens geleistet. Das Kapital kann vom Zeichner oder den Erben nicht zurückgefordert werden. Für diejenigen, die sich für eine lebenslange Rente mit Abhängigkeitsgarantie entscheiden, sind die im Rahmen dieser Garantie gesammelten Beträge vollständig von der Einkommenssteuer befreit.

Am Ende …

Die Annuität ist interessant, wenn der Abonnent lange lebt, was ihm regelmäßige Zahlungen für viele Jahre sichert. Zum anderen ist der Kapitalvertrag auch steuerlich interessant. Die Lösung liegt also in einem gemischten Vertrag, der natürlich die Möglichkeit bietet.
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Versicherung