In den meisten Fällen reichen die finanziellen Mittel aufgrund größerer unvorhergesehener Ereignisse wie Arbeitslosigkeit oder Scheidung nicht aus, um die laufenden Ausgaben zu decken. In diesem Fall kann die Erstellung einer Überschuldungsakte bei der Banque de France den Haushalten helfen, bevor sich die Situation verschlechtert, und es ist leider zu spät.

In welchen Fällen sollten Sie einen Schuldenüberhang aufbauen?

Zur Erinnerung, es gibt zwei Arten von Überschuldung: Verbindlichkeiten und Vermögenswerte. Der erste und häufigste Grund ist der Einkommensverlust (Krankheit, Scheidung, Arbeitslosigkeit usw.), während der zweite das Ergebnis einer Anhäufung von häufig schlecht verwalteten Krediten ist. Mit der Krise sind immer mehr Zahlungsvorfälle aufgetreten, und das Problem des Schuldenüberhangs ist bei der Lösung solcher Probleme mehr denn je von entscheidender Bedeutung.

Dazu benötigen Sie eine Überschuldungsakte der Banque de France, damit diese von einer Überschuldungskommission geprüft werden kann. Hierbei handelt es sich um eine öffentliche Einrichtung, die die Datei überprüft, feststellt, ob Sie tatsächlich verschuldet sind, und bei Bedarf nach Lösungen sucht, die Personen helfen können, die mit diesem Problem konfrontiert sind.

Nämlich : Handwerker, Händler, Landwirte und Gewerbetreibende können diese Art von Unterlagen nicht einreichen, da diese Regelungen den Vorschriften des Handelsgesetzbuchs unterliegen.

Wie schicke ich einen Antrag auf Überschuldung an die Kommission?

Falls Sie tatsächlich in einer Überschuldungssituation sind, wird die Kommission Ihre Gläubiger kontaktieren, um eine Lösung mit ihnen zu finden. Beachten Sie jedoch, dass die Analyse einer Datei mehrere Monate dauern kann und die Schuldenkommission nicht ohne Ihre Hilfe handeln kann.

Daher müssen Sie einige entscheidende Punkte für den reibungslosen Ablauf des Prozesses berücksichtigen. Während Sie beispielsweise auf die Zulässigkeitsmitteilung der Kammer warten, müssen Sie alles in Ihrer Macht Stehende tun, um Ihre Schulden zu begleichen und Ihre finanzielle Situation nicht zu verschlechtern.

Die Überschuldungskommission wird ihrerseits versuchen, mit Ihren Gläubigern Lösungen zu finden. Dies können zum Beispiel einvernehmliche Vereinbarungen mit ihnen sein, um einen neuen Tilgungsplan zu definieren. Wenn es nicht möglich ist, eine Einigung zwischen den beiden Parteien zu erzielen, kann die Kommission Maßnahmen zur Behandlung der Überschuldung verhängen, die von einem Richter validiert werden müssen (z. B. teilweiser Schuldenerlass).

Bevor Sie zur Erstellung und Einreichung einer Überschuldungsakte gelangen, sollten Sie sich in jedem Fall darüber im Klaren sein, dass es vorgelagerte andere Möglichkeiten gibt, die analysiert werden sollten. Beispielsweise kann der Kauf eines Kredits eine Option sein. Diese Kreditkategorie reduziert Ihre monatlichen Zahlungen.

Achtung: Nach Einreichung der Schuldenüberhangdatei können Sie keine neuen Kredite mehr abschließen. Die Erstellung dieser Art von Datei muss in der Tat als letzter Ausweg angesehen werden.

Überschuldungsakte: Cerfa-Formular und vorzulegende Unterlagen

Das Formular cerfa 13594 * 01 ist das Formular, das Sie ausfüllen müssen, um Ihren Schuldenüberhang auszugleichen. Sie müssen es an die Schuldenkommission Ihrer Heimatabteilung senden und alle erforderlichen Nachweise, einschließlich eines Überschuldungsschreibens, vorlegen.

Laden Sie Cerfa Form 13594 * 01 herunter
Die Liste der Dokumente, die bereitgestellt werden sollen

Schuldenakte zulässig oder unzulässig, welche Konsequenzen?

Wenn die Kommission die Schuldenmeldung für zulässig erklärt, sollte bekannt sein, dass Ihnen das Bankgeschäft untersagt ist und Sie im FICP (Personal Credits Incidents File) registriert sind. Von den Gläubigern eingeleitete Gerichtsverfahren werden ausgesetzt. Die Kommission prüft dann von Fall zu Fall, ob sie einen Tilgungsplan oder einen Schuldenerlass befürwortet.

Wenn die Beantragung eines Überschuldungsdossiers als unzulässig angesehen wird, ist die Situation im Allgemeinen nicht so schlimm oder es handelt sich um berufliche Schulden. In diesem Fall muss eine andere Lösung in Betracht gezogen werden. Sie bleiben nicht an der Banque de France hängen, außer bei unbezahlten Kreditzahlungen, Missbrauch der Bankkarte oder der Ausstellung von Schecks.

Was tun, wenn die Erstellung einer Überschuldungsakte verweigert wird?

Wenn die Beantragung eines Überschuldungsdossiers als unzulässig erachtet wird, müssen Sie zunächst den Grund für die Ablehnung verstehen, der immer durch die Überschuldungskommission begründet ist.

Wenn es sich um eine kleine Anhäufung von Schulden handelt, ist Ihr Fall möglicherweise nicht schwerwiegend genug, um eine Überschuldung zu rechtfertigen, die nicht ohne Folgen bleibt. Es ist also eine Chance, sich mit Ihrem Problem zu befassen, ohne die Kommission zu durchlaufen. Sie müssen Transparenz mit Ihren Gläubigern herstellen, diese kontaktieren und mit ihnen jeweils einen Tilgungsplan vereinbaren. Sie sind in der Regel kooperativ und wissen, dass Sie eine Schuldenanpassung nicht zurückzahlen können, wenn sie diese ablehnen.

Bei Bedarf können Sie sich von einem Sozialarbeiter helfen lassen. Auf diese Weise können Sie Ihre Rechte kennen und die zu verhandelnden Argumente finden.

Für Selbstständige, die Schwierigkeiten haben, ihre Schulden zurückzuzahlen, ist es normal, dass sie abgelehnt wurden. Die alternativen Lösungen für die beruflichen Schulden sind die Verfahren der Beitreibung und der gerichtlichen Liquidation.

Wenn Sie der Ansicht sind, dass die Ablehnung nicht gerechtfertigt ist, können Sie immer innerhalb von 15 Tagen nach der Entscheidung Widerspruch einlegen, indem Sie ein Einschreiben mit Rückschein an die im Ablehnungsschreiben angegebene Adresse senden.

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Finanzen