Weniger bekannt als das PEA-Banking, ist PEA Insurance nicht weniger interessant, ganz im Gegenteil! Durch die effiziente Verwaltung eines Portfolios in Aktien bietet der PEA in seiner Versicherungsversion zusätzliche Vorteile.

PEA-Versicherung: Was ist das?

Der Aktiensparplan (Stock Savings Plan, PEA) ist ein Steuerrahmen, der seine Finanzinvestitionen durch Anlagen an der Börse optimiert. Viele Sparer entscheiden sich für diese steuerlich weiterhin attraktive Unterstützung, die den sukzessiven Reformen zur Besteuerung von Einkünften aus beweglichem Kapital entgeht.

Das PEA kann in Form eines Bankvertrages (PEA Bancaire), aber auch eines Versicherungsvertrages (PEA-Versicherung) abgeschlossen werden.

Besonderheiten der PEA-Versicherung: Vergleichbar mit der PEA-Bancaire

Der Vertrag selbst

Eine PEA-Versicherung wird von einer Versicherungsgesellschaft abgeschlossen. Dies ist ein sogenannter "Kapitalisierungs" -Vertrag.

Der Sparer kann keine Aktien direkt zeichnen, wie dies bei der Bank PEA der Fall ist. Die Fonds sind in der Tat in OGAW investiert, die mindestens 75% der europäischen Wertpapiere halten.

Der größte Teil der PEA-Versicherung besteht darin, dass sie die Vorteile des PEA-Bankings mit denen des Lebensversicherungsvertrags kombiniert. Wenn zum Beispiel der Sparer stirbt, bleibt der Vertrag bestehen und wird an seine Erben weitergegeben.

Besteuerung

Die Besteuerung der PEA-Versicherung ist identisch mit der des PEA-Bancaire. Die Verwendung dieser Art von Unterstützung wird für langfristige Investitionen (mindestens 8 Jahre) empfohlen, um Steuervorteile aufrechtzuerhalten.

Das Einkommen ist ab dem 5. Jahrestag des Plans einkommensteuerfrei.

Sozialabgaben müssen jedoch gezahlt werden. Für PEAs, die bis zum 31. Dezember 2020 eröffnet wurden, entspricht der auf die verdienten Beträge angewendete Abzugssatz dem im Geschäftsjahr des Verdienstes gültigen. Das Finanzgesetz für 2020 hat diese Regelung für PEAs, die am 1. Januar 2020 eröffnet wurde, weiterentwickelt: Die Sozialversicherungsbeiträge werden nun zu dem Satz berechnet, der im Jahr der Mittelentnahme gilt (was für den Abonnenten des Plans weniger attraktiv ist), da diese Abgaben selten nach unten revidiert werden: 15, 5% bis zum 31. Dezember 2020, 17, 2% seit dem 1. Januar 2020 nach dem Anstieg der CSG-CRDS).

Assets, die den Unterschied machen

Vorauszahlung seit PEA-Versicherung

Bei Bedarf an finanzieller Liquidität ohne Rückgriff auf das Bankguthaben kann seit der PEA-Versicherung ein Vorschuss beantragt werden. Dieser Vorschuss wird nicht einer Auszahlung gleichgesetzt, sondern einem Darlehen, das der Abonnent zurückzahlen muss. Ein Vermögenswert, der nicht zu vernachlässigen ist, weil er die Steuervorteile der PEA und die Flexibilität des verfügbaren Geldes nutzt!

Die Möglichkeit, eine PEA-Versicherung in eine Leibrente umzuwandeln

Ab dem 8. Jahrestag des Plans kann die Umwandlung in eine Leibrente beantragt werden.

Achtung! Die Umwandlung in eine Leibrente ist nur für alle PEA-Fonds möglich. Eine teilweise Aufrechterhaltung des Kapitalisierungsvertrags ist daher nicht möglich.

PEA-Überweisung an die PEA-Versicherung

Um die Steuervorteile einer PEA Bancaire zu erhalten und die Vorteile von PEA Assurances zu nutzen, ist es möglich, Gelder von der ersten auf die zweite zu übertragen.

Die Umwandlung in eine Leibrente ist nur für den gesamten Plan möglich. Für diese Transaktion wird eine Überweisungsgebühr erhoben. Es ist ratsam, sich vorher zu erkundigen.

Die PEA versichert die interessantesten

Die Performance von PEA Assurance hängt in erster Linie von der Performance der an der Börse platzierten Fonds ab, aber auch von den mit dieser Transaktion verbundenen Kosten.

Anwerbung eines Vermittlers

Wenn der Abonnent beispielsweise einen Makler oder einen Vermögensverwalter kontaktiert, erhält dieser automatisch eine Provision, die sich direkt auf die kurzfristige Rentabilität der Anlage auswirkt. Es wird jedoch empfohlen, sich näher an Fachleute in diesem Bereich zu wenden, um die Investitionen zu optimieren. Die Kosten für die Lieferung des Vermittlers werden amortisiert, sobald der ausgewählte Vertrag rentabel ist.

Verwaltungsgebühren

Darüber hinaus wird wie für jedes Finanzprodukt eine Verwaltungsgebühr erhoben. Auch hier müssen diese Beträge beim Vergleich der vorgeschlagenen Unterstützungen berücksichtigt werden. Sie variieren von Vertrag zu Vertrag und hängen von den auf dem Konto ausgeführten Operationen ab.

Die beste PEA-Versicherung

Wenn wir nur die Rendite der angelegten Mittel berücksichtigen, liegen die Zinsen für Anlagen über Suravenir, Generali und Allianz zwischen 2, 80 und 3, 60%.

Vor dem Abschluss einer PEA-Versicherung können die Bilanzen der verschiedenen Verträge der Vorjahre online eingesehen werden. Dies hilft, sich ein Bild von der Profitabilität auf dem Markt zu machen.

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Finanzen