Der Rückkauf von Schulden für Privatpersonen betrifft sehr häufig Haushalte, deren Schuldenquote infolge einer Änderung der beruflichen oder familiären Situation plötzlich angestiegen ist. Ziel ist es, das Budget zu flexibilisieren, indem die monatlichen Zahlungen reduziert werden.

Was ist der Unterschied zum Rückkauf von Krediten?

"Debt Buyback" ist ein Begriff, der häufig als Synonym für den Begriff "Rückkaufkredit" verwendet wird und darin besteht, Ihre Kredite, die als Schulden gelten, unter ein und demselben Kredit zusammenzufassen. Zusätzlich zu diesen Begriffen finden Sie möglicherweise auch andere Bezeichnungen wie "Darlehenskonsolidierung", "Schuldenkonsolidierung" oder "Darlehensumstrukturierung".

Beachten Sie, dass Neuverhandlungen von Krediten manchmal mit der Rückzahlung von Schulden gleichgesetzt werden, das Ziel jedoch nicht dasselbe ist: Die Rückzahlung von Krediten dient dazu, die monatlich geschuldeten Beträge zu reduzieren, während das Ziel der Neuverhandlung (häufig für einen Kredit) erreicht wird Immobilien) ist eine deutliche Senkung des Zinssatzes.

Schuldenkauf: Definition

Bei Haushalten mit mehreren Krediten ist es häufig schwierig, beispielsweise zwischen einem Privatkredit, einem Autokredit und einem Arbeitskredit zu wechseln. In diesem Fall unterscheiden sich drei sehr unterschiedliche Laufzeiten, monatliche Zahlungen, die nicht die gleichen Beträge haben und die wahrscheinlich nicht zur gleichen Zeit eingezogen werden und auch die Zinssätze.

Bei einem Schuldenrückkauf werden alle Darlehen zu einem einzigen Darlehen mit einem Zinssatz, einer Laufzeit und einem einzigen Rückzahlungsdatum zusammengefasst. Ziel ist es, die Kreditlaufzeit zu verlängern und damit die monatlichen Zahlungen zu reduzieren . Diese Lösung wird stattdessen Personen mit finanziellen Schwierigkeiten angeboten, die Schwierigkeiten haben, mit einer Veränderung der Umstände wie dem Verlust von Arbeitsplätzen umzugehen, und bei denen die Schuldenquote zu hoch ist.

Wie funktioniert es

Sie können den Rückkauf von Schulden entweder direkt bei einer Bank oder von einem Broker oder von einem Simulator aus beantragen, der mehrere Anbieter miteinander vergleicht.

Wenn Sie eine Schuld kaufen möchten, müssen Sie eine sehr solide Datei erstellen, da die Finanzorganisation, mit der Sie Kontakt aufnehmen, Ihr Einkommen, Ihre Konten, Ihre Ausgaben, Ihr Vermögen bis ins kleinste Detail überprüft und analysiert. Abhängig von den erzielten Ergebnissen berechnet die Organisation Ihre Rückzahlungskapazität und verhandelt neue Bedingungen mit Ihnen. Diese Operation ist heikel, weil sie häufig Menschen in finanziellen Schwierigkeiten betrifft. Obwohl dieses Problem nur vorübergehend ist, ist die Bank in der Regel kalt.

Beachten Sie, dass nur der Rückkauf von Privatschulden möglich ist, dieses Verfahren betrifft weder die Unternehmen noch die selbständigen Arbeitnehmer.

Welche Kriterien können beim Schuldenkauf berücksichtigt werden?

Beim Rückkauf einer Schuld kann die Bank verschiedene Kriterien berücksichtigen, um den Kredit zu gewähren und / oder die Konditionen des neuen Kredits festzulegen. Unter diesen finden Sie:

  • Das Standortkriterium des Kreditnehmers: Der Kreditnehmer muss eine natürliche Person sein (Schuldentilgung funktioniert nicht für Unternehmen) und alle seine Bürgerrechte genießen können.
  • Solvabilitätskriterien : Bei einem Schuldenrückkauf beträgt die maximale Schuldenquote ca. 35% des monatlichen Nettoeinkommens. Wenn der Kreditnehmer ein Mieter ist und daher einer Miete unterliegt oder Unterhaltszahlungen leisten muss, werden diese inkompressiblen Gebühren zu den Gutschriften addiert, um die Schuldenquote zu bestimmen.
  • Alterskriterien : Die Alterskriterien sind weitaus weniger restriktiv als es scheint, da die Banken die Entwicklung der Lebenserwartung und der Ressourcenverhältnisse von Rentnern berücksichtigen.
  • Garantiekriterien : Bei der Tilgung eines Hypothekendarlehens basieren die Annahmekriterien beispielsweise auf Eigentum, das sich in vollem Besitz befindet. Unfertige Erzeugnisse können keine Garantie darstellen.
  • Kriterien für die Zahlungshistorie : Ein registrierter Kreditnehmer kann in einigen Fällen die Rückzahlung seiner Schulden beantragen. Einige spezialisierte Organisationen bieten dennoch Lösungen für die Rückzahlung von FICP-Schulden an.

Machen Sie einen Schuldenrückkauf, wenn Sie in großen Schwierigkeiten sind

Warten Sie nicht, bis es zu spät ist, um eine Rückzahlung zu beantragen. Je mehr Sie Probleme antizipieren, desto einfacher ist es, sie zu beheben. Sie haben eine bessere Chance, eine Bargeldfazilität bei der Bank zu erhalten, indem Sie erklären, dass Sie eine schwierige Phase durchlaufen als einen Schuldenrückkauf, sobald das Problem installiert ist. Beachten Sie auch, dass es selten möglich ist, eine Schuld zu kaufen, wenn man bei der Bank von Frankreich feststeckt.

Wenn die finanzielle Situation des Kreditnehmers bereits problematisch ist und ein Beschlagnahmungsverfahren eingeleitet wurde, wissen Sie, dass es möglich ist, einen Schuldenrückkauf zu beantragen, um einen Gerichtsvollzieher zu bezahlen.

Der Kauf von Schulden durch ein Inkassounternehmen kann ebenfalls in Betracht gezogen werden. Diese Lösung steht sowohl Einzelpersonen als auch Unternehmen zur Verfügung.

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Finanzen