Der ELP (Housing Savings Plan) ist, wie der Name schon sagt, ein finanzielles Sparprodukt zur Finanzierung des Wohnungskaufs. Alternative Lösung zu Livret A, es war zunächst erlaubt, zu einem höheren Satz als nicht gesperrte steuerfreie Broschüren zu sparen und vor allem von einem Hypothekendarlehen zum Vorzugssatz zu profitieren … Die Vorteile werden jedoch tendenziell immer größer Licht … Ist der ELP heute noch interessant?

PEL: was ist das?

Der Bausparplan ist in erster Linie ein Sperrgeld, dh im Gegensatz zum Livret A sind die eingebrachten Mittel für einen bestimmten Zeitraum nicht zugänglich.

Die Besonderheiten dieser Platzierung

Der ELP ist ein Finanzprodukt, das von jeder Person gezeichnet werden kann, aber jeder kann nur eines eröffnen. Bei Eröffnung wird der Anfangsbeitrag, dh der Mindestbetrag, auf 225 Euro festgesetzt.

Diese Sparunterstützung muss durch regelmäßige Zahlungen gespeist werden, deren Häufigkeit (monatlich, vierteljährlich, halbjährlich usw.) vom Inhaber frei bestimmt wird. Einzige Voraussetzung ist, dass die jährliche Gesamtsumme der Beiträge mindestens 540 Euro pro Jahr erreicht .

Der Gesamtbetrag der Einzahlungen darf 61.200 € (ohne Zinsen) nicht überschreiten.

ELP-Versorgung: Abbildung

Eine Person, die ein ELP erwerben möchte, kann das Konto folgendermaßen aufladen:

  • Entweder jeden Monat: 45 Euro
  • Entweder alle drei Monate: 135 Euro
  • Alle sechs Monate: 270 Euro.

Gesperrte Einsparungen

Der Kunde, der einen Bausparplan abonniert, muss berücksichtigen, dass er eine Mindesteinsparungsdauer von 4 Jahren hat . In der Praxis bedeutet dies, dass die getätigten Einsparungen nicht vor Ablauf dieser Frist verfügbar sind. Wenn Sie vor Ablauf dieser Frist Geld abheben, wird der ELP automatisch geschlossen.

Umgekehrt ist die maximale Lebensdauer des ELP auf 10 Jahre festgelegt .

Darüber hinaus wird es eingefroren: Es wird keine Zahlung mehr erhalten, aber das Konto wird für einen Zeitraum von fünf Jahren weiterhin verzinst. Nach diesem Zeitraum wird Ihr ELP in ein klassisches Sparkonto umgewandelt, für das ein von Ihrer Bank festgelegter Vergütungssatz gilt.

Eine lohnende Investition?

Wenn wir über die Vergütung einer Finanzinvestition sprechen, dreht sich alles um deren Zinssatz. Die Besonderheit des ELP besteht darin, dass es nicht nur Interesse weckt, sondern auch von einem staatlichen Bonus begleitet werden kann.

Interessen

Der Zinssatz des ELP variiert je nach Eröffnungsdatum des Kontos. Seit dem 1. August 2020 eröffnete Konten weisen 1% aus, ältere 2, 5% .

Das heißt : Der Zinssatz für die Eröffnung des Bausparplans bleibt während seiner gesamten Laufzeit gleich, maximal 15 Jahre.

Staatsbonus

Seit dem 1. März 2020 wird der staatliche Bonus an alle ausgezahlt, die dank seines ELP eine Hypothek von mindestens 5.000 Euro aufnehmen. Unterhalb dieses Darlehensbetrags wird vom Gesetzgeber keine Prämie gewährt.

Diese Prämie variiert je nach Interesse der Investition und kann 1 525 € erreichen .

Achtung! ELPs, die seit dem 1. Januar 2020 eröffnet wurden, profitieren nicht mehr von dieser Prämie.

Um mehr zu erfahren: Wer kann den ELP State Bonus erhalten und unter welchen Bedingungen?

Besteuerung des ELP

Besteuerung der Einkommensteuer

Zinserträge aus ELP-Guthaben sind bis zum Tag vor dem 12. Jahrestag des Kontos einkommensteuerfrei. In der Folge sind sie einkommensteuerpflichtig.

Soziale Rückzüge

Sozialversicherungsbeiträge sind jährlich ab dem ersten Planjahr fällig.

Nämlich : Seit dem 1. Januar 2020 ist die Zinsbesteuerung auf 30% gestiegen (Anwendung der einheitlichen Pauschalabgabe).

Eine interessante Investition heute?

Bevor Sie zu PEL Savings wechseln, müssen Sie dieses Produkt mit anderen Lösungen für Sparhefte vergleichen.

Die geringe Vergütung der Investition macht sie nicht zu einem attraktiven Sparprodukt, und ihr sonstiges Anfangsvermögen (staatliches Prämien-ELP und attraktiver Fremdkapitalzinssatz) ist verschwunden. Der Hypothekenmarkt bietet historisch niedrige Zinsen und der Wegfall der PEL-Staatsprämie für Konten, die seit dem 1. Januar 2020 eröffnet wurden, ermöglicht es nicht mehr, den Saldo zugunsten dieses blockierten Sparprodukts zu kippen.

Welche Alternativen?

Alternativen zu herkömmlichen Bausparfahrzeugen wie dem LEC und dem ELP können unterschiedliche Formen annehmen: Das Speichern über eine Broschüre, die ursprünglich nicht für den Kauf eines Eigenheims vorgesehen war, ist eine Option, die viele Sparer wählen. Das beliebte Sparkonto (LEP) für die berechtigte Öffentlichkeit, aber auch der Sparplan können verwendet werden, um Projekte zu aktivieren und dann zu realisieren. Durch die Gewinnung von Immobiliendarlehen zum Zinssatz 0 kann die Transaktion für den Käufer von finanziellem Interesse sein.

Um das Finanzpaket zu finden, das Ihren Bedürfnissen und Ihrer Situation am besten entspricht, wird empfohlen, sich näher an Ihr Finanzinstitut zu wenden.

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Finanzen