Finde eine bessere Lebensversicherung! Der Abschluss einer Lebensversicherung wird häufig als die beste Methode zur Vorbereitung der Übertragung Ihres Nachlasses und zur Vermeidung von Erbschaftsgebühren angesehen. Es gibt jedoch bestimmte Regeln, die befolgt werden müssen, damit das Steuersystem zum Zeitpunkt der Übertragung weiterhin von Vorteil ist.

Besteuerung einer Investition in eine Lebensversicherung

Anlagen in Euro-Fonds sind risikofrei, aber sobald Sie Ihr Geld in eine Rechnungseinheit stecken, ist das Kapital nicht mehr garantiert (ausgenommen besondere Erwähnung im Vertrag). Bei der Besteuerung berücksichtigt der Steuerpflichtige nur den zwischen dem Zeitpunkt der Vertragseröffnung und dem Zeitpunkt der Kapitalentnahme erzielten Kapitalgewinn.
Ein Rücktritt zwischen 0 und 4 Jahren nach Vertragsschluss bedeutet die Auferlegung von 35% oder die Einbeziehung von Veräußerungsgewinnen in die Berechnung der Einkommensteuer. Die pauschale Entlastungsabgabe sinkt zwischen dem 4. und 8. Jahr auf 15% und geht darüber hinaus auf 7, 5%. Personen, die bereits eine niedrige Steuer haben, sind daher auch dann nicht betroffen, wenn sie ihre Einkünfte schnell abheben.

Sollte ich nach 70 Jahren noch eine Lebensversicherung abschließen?

Lebensversicherungsinvestitionen gelten als vor dem 70. Lebensjahr getätigt. Nach diesem Alter ist die Besteuerung viel weniger vorteilhaft. Für diejenigen, die ihr Geld dadurch in den Tod schicken wollen und große Summen für ihre Lebensversicherung bezahlt haben, ist die Frage zu prüfen.
Wenn die Person, die die Lebensversicherung eröffnet hat, älter als 70 Jahre ist, kann das gesamte Geld, das sie nach ihrem 70. Geburtstag in ihre Lebensversicherung einzahlt, an einen Begünstigten geschickt werden (eine Person, an die das Geld aus dieser Versicherung geht) Die Unterbringung wird im Todesfall gezahlt. Allerdings können nur 30.500 EUR pro Begünstigten von den Erbschaftsgebühren befreit werden.
Wenn die Person vor dem 70. Lebensjahr eine Lebensversicherung abgeschlossen hat, kann jeder Begünstigte im Todesfall 152.500 € ohne Erbschaftsgebühren erhalten.
In beiden Fällen unterliegt der Anteil, der die gesetzliche Zulage übersteigt, einer Erbschaftssteuer von 20%. Aus diesem Grund ist es für die Übertragung des Kapitals besser, die Zahlungen für die Lebensversicherung vor Ablauf der 70 Jahre zu leisten, damit die Begünstigten keine Sterbezölle zahlen können.

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