Die monatlichen Kreditzahlungen sind nicht alle gleichwertig! Im Falle eines variabel verzinslichen Darlehens können sie entsprechend der Entwicklung der Zinssätze geändert werden, es sei denn, die Auswirkungen werden über die Laufzeit des Darlehens weitergegeben. Bei einem Festzinsdarlehen ist die Änderung subtiler und betrifft nicht die Summe der monatlichen Zahlungen, sondern deren Zusammensetzung, aufgeteilt zwischen Kapital und Zinsen.

Wie hoch sind Ihre monatlichen Kreditzahlungen?

Alle Ihre monatlichen Zahlungen, auch wenn sie gleich hoch sind, setzen sich nicht gleich zusammen.
Um dies zu realisieren, müssen Sie nur die Tilgungstabelle konsultieren, die Ihnen die Bank bei Aufnahme eines Kredits gibt (es sei denn, es handelt sich um einen revolvierenden Kredit, der bestimmten Regeln entspricht).
In den monatlichen Zahlungen ist ein Anteil des Kapitals enthalten, der von dem ursprünglich geliehenen Betrag abgezogen wird. Hinzu kommt ein gewisser Anteil an Interesse. Da das ausstehende Kapital verzinst wird, sinkt sein Anteil jeden Monat geringfügig.

Wie können Sie Ihre monatlichen Zahlungen berechnen und deren Zusammensetzung ermitteln?

Um die Höhe der monatlichen Zahlung zu ermitteln, müssen Sie sich unbedingt auf die Tilgungstabelle Ihrer Bank beziehen oder eine Online-Darlehenssimulation durchführen, wenn das Darlehen noch nicht unterzeichnet wurde.

  • Nehmen wir ein Beispiel :

Ein Darlehen in Höhe von 200.000 € wurde abgeschlossen. Die Darlehenslaufzeit beträgt 20 Jahre, der Zinssatz beträgt 2, 5% und ist festgelegt. Alle monatlichen Zahlungen sind auf 1059, 81 € festgelegt. Dies ist der Wert, der im Abschreibungsplan angegeben ist. Sie müssen ihn nicht berechnen.
Die erste, berechnet auf ein verbleibendes Kapital von 200.000 €, setzt sich aus 416, 67 € Zinsen und 643, 14 € Kapital zusammen. Diese Zerlegung ist auch in den von der Bank zur Verfügung gestellten Unterlagen angegeben. Das bedeutet, dass Sie am Ende des ersten Monats nur 643, 14 € auf Ihr Guthaben zurückgezahlt haben … Der Rest sind nur die an die Bank gezahlten Zinsen.
Im folgenden Monat werden die Zinsen auf 200.000 - 643, 14 € berechnet: sie werden weniger wichtig sein. Die Berechnungsgrundlage ist 200 000 - 643, 14 € oder 199 356, 86 €. Im ersten Monat haben wir die Zinsen für 200 000 € (200 000 x monatliche Rate) berechnet, im Monat nach der Berechnung 199 356, 86 x monatliche Rate usw.
Der Kapitalanteil erhöht sich, so dass die monatliche Zahlung konstant bleibt. Wir zahlen jeden Monat 1059, 81 €, aber die Zusammensetzung dieser monatlichen Zahlung wird sich im Laufe der Zeit ändern.
Somit ist klar, dass die ersten monatlichen Zahlungen vor allem die Rückzahlung der Zinsen ermöglichen. Je mehr wir jedoch rechtzeitig vorschreiten, desto geringer ist der Anteil der Zinsen zugunsten des Kapitals.

Tipps zur Reduzierung der monatlichen Zahlungen

Der einfachste Weg, um Ihre monatlichen Zahlungen zu reduzieren, ist das Einlösen von Guthaben, das Sie jedoch eine Menge kosten kann. Tun Sie dies also nur, wenn Sie überschuldet sind.
Die Bank kauft alle ausstehenden Kredite und verdichtet sie zu einem Kredit, während die Laufzeit des Kredits verlängert wird, wodurch sich die monatlichen Zahlungen automatisch verringern.
Wenn Sie die Mittel dazu haben, können wir auch eine Reduzierung der monatlichen Zahlungen durch teilweise Rückerstattung in Betracht ziehen.
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Finanzen