PEA oder Lebensversicherung ? Bei der Anlage von Geldern hängt die Wahl der Unterstützung in erster Linie von ihrem langfristigen Ziel ab.
Sehen wir uns die Antworten an, die diese beiden Optionen liefern, um ihre Verwendung besser zu verstehen.

PEA oder Lebensversicherung: Warum diese Frage?

PEA und Lebensversicherung sind sogenannte "Kapitalisierungs" -Finanzinvestitionen. Die PEA wird von aktiven Anlegern bevorzugt, die Lebensversicherung von Personen mit Übertragungsperspektive. Diese beiden Sparmöglichkeiten sind potenziell sehr rentabel und ermöglichen es, von einem günstigen Steuersystem zu profitieren. Das Profil des Investors und seine persönlichen Projekte werden von Fall zu Fall dazu führen, dass die eine oder andere dieser Formeln bevorzugt wird.

Verstehe diese Investitionen

PEA

Betrieb
Die PEA ist ein Umschlag, der in zwei Teile unterteilt ist:

  • ein "Geldkonto" -Anteil, der das Geld darstellt, das für die PEA gezahlt wurde, das noch nicht für den Kauf von Wertpapieren vorgesehen ist
  • das "Titelkonto" gehört zu den Wertpapieren an der Börse.

Dieser Umschlag wird regelmäßig vom Sparer aufgefüllt (Bareinlage).

Decken- und Investitionsoptimierung
Ein PEA darf 150.000 € nicht überschreiten und nicht mehr als ein PEA pro Person enthalten.

Aus Sicht des Handlungsspielraums des Anlegers sind die möglichen Anlagen auf bestimmte Wertpapiere beschränkt. Das Ziel des PEA ist die Förderung lokaler Investitionen, wobei hauptsächlich französische Wertpapiere zugelassen sind.

Steuerregelung
Nach 5 Jahren im Besitz des PEA ist der Anleger von der Einkommensteuer auf realisierte Gewinne vollständig befreit. Er muss lediglich Sozialversicherungsbeiträge zahlen, die derzeit bei 15, 5% liegen.

Achtung! Die Besteuerung der PEA ändert sich am 1. Januar 2020. Für alle ab diesem Datum eröffneten PEAs gilt der zum Zeitpunkt der Entnahme von Geldern geltende Sozialversicherungssatz und nicht mehr der zum Zeitpunkt des Gewinns geltende Satz (als "historischer Satz" bezeichnet). ).

Lebensversicherung, eine Optik der Steuerbefreiung und Übertragung

Prinzip
Lebensversicherung ist ein Versicherungsvertrag, der darauf abzielt, die finanzielle Liquidität der Fonds mehr oder weniger sicher zu stellen, Kapital aufzubauen und zu vermehren, um sein Vermögen unter vorteilhaften finanziellen Bedingungen zu übertragen.

Decken- und Investitionsoptimierung
Die Lebensversicherung ist ein Medium, das es ermöglicht, in eine Vielzahl von Euro-Fonds oder Rechnungseinheiten zu investieren.

Der Euro-Fonds ist eine risikofreie, aber nicht rentable Anlage. Die Rechnungseinheiten weisen ein variables Risiko / Ertragsverhältnis auf und können je nach Risiko ausgewählt werden, das sie eingehen möchten.

Es gibt keine Begrenzung für Lebensversicherungen und eine Person kann so viele Verträge abschließen, wie sie möchte.

Steuerregelung
Der Steuervorteil ist in Bezug auf die Lebensversicherung nicht unmittelbar.

Im Falle eines Widerrufs wird das Steuersystem im Laufe der Zeit vorteilhafter, wobei die maximale Ermäßigung nach 8 Jahren erreicht wird.

Der Steuersatz beträgt dann 7, 5%, zu dem die Sozialversicherungsbeiträge nach Abzug von 4.600 € hinzukommen.

Nämlich : eine Leistung, die nicht weniger ist: Lebensversicherungen können im Todesfall steuerfrei an einen Begünstigten übertragen werden.

Der gemeinsame Punkt: die Möglichkeit, von einer Rente zu profitieren

Lebensversicherung oder PEA können in Form einer Rente nach dem gleichen Muster wie der PERP (Popular Retirement Savings Plan) liquidiert werden. Der Vorteil dieser Modalität ist vor allem steuerlich.

In der Tat ist der Kapitalabfluss:

  • Ist für 60% seines Betrags bis zum Alter von 69 Jahren und für 70% ab dem 70. Geburtstag des Inhabers, wenn es sich um eine Lebensversicherung handelt, einkommensteuerfrei
  • Ist völlig steuerbefreit, wenn es um eine PEA geht.

Achtung! Um Ihren PEA in eine Leibrente umzuwandeln, müssen Sie einen Versicherer fragen und einen bestimmten Vertrag unterzeichnen.

PEA oder Lebensversicherung, warum wählen und sollten wir wählen?

Zwei komplementäre Stützen

Diese beiden Anlageinstrumente ergänzen sich. Trotz ihrer Ähnlichkeiten (mögliche Investition in die Börse, Steuerbefreiung in Abhängigkeit von der Anzahl der Haftjahre immer vorteilhafter) bieten sie nicht die gleichen Möglichkeiten.

Der PEA ist eine hervorragende Investition für diejenigen, die ihr eigenes Portfolio an der Börse verwalten und sich auf die Rentabilität konzentrieren möchten. Die Verfügbarkeit von Geldern nach 5 Jahren ist auch im finanziellen Bedarfsfall ein wesentlicher Vorteil.

Mit der Lebensversicherung können Sie Ihre Anlagen diversifizieren, indem Sie die Stabilität der Euro-Fonds nutzen. Sie ist auch die ideale Lösung, um ihr Erbe an ihre Kinder weiterzugeben.

Der Anleger kann daher entscheiden, diese beiden Finanzprodukte zu kombinieren, um seine Anlagen zu diversifizieren.

Zwei Unterstützungen in einer: PEA-Versicherung

Die Komplementarität dieser beiden Anlageprodukte spiegelt sich in einem atypischen Produkt wider: der PEA-Versicherung.

Diese beiden Sparmethoden werden somit zu einem einzigen Finanzinstrument kombiniert, das die Rentabilität, Flexibilität und die einfache Übertragung von Lebensversicherungen durch PEA vereint. Was Sie tun müssen, um sich auf den Ruhestand vorzubereiten, Steuerbefreiungsmaßnahmen in Anspruch zu nehmen und die Weitergabe Ihres Erbes auf ruhige Weise vorzubereiten.

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Versicherung