Altersvorsorge ist eine Form der kapitalgedeckten Altersvorsorge. Die Erfordernisse eines ausgewogenen Rentensystems sind maßgeblich für die öffentliche Politik, um das Sparen im Ruhestand zu fördern. Insbesondere wird es möglich, die Verteilung von weniger vorteilhaften Altersrenten auszugleichen und den Lebensstandard nach Beendigung der beruflichen Tätigkeit aufrechtzuerhalten. Es gibt verschiedene Arten von Altersvorsorgeverträgen, die vor dem Herbst gepflegt werden. Ein guter Grund, aufzuhören.

Altersguthaben: Was ist das?

Altersvorsorge ist ein Oberbegriff, der alle Finanzinvestitionsverträge umfasst, die die Schaffung von Ersparnissen während der Laufbahn eines Vermögenswerts fördern, um zu einem späteren Zeitpunkt Kapital zur Verfügung zu haben seine Altersrente zu ergänzen.

Das Altersguthaben ist eine Form der kapitalgedeckten Rente, eine private Rente. Dies ermöglicht es, die eigenen Ressourcen zu erhöhen und einen Lebensstandard aufrechtzuerhalten, der ausreicht, um seine Projekte zu verfolgen, insbesondere wenn die Grundrente und die Zusatzrente nicht sehr hoch sind.

Obligatorische Pensionspläne finden ihr finanzielles Gleichgewicht nicht. Dieser Trend wird sich in den nächsten Jahren nicht verbessern. Von Reform zu Reform kann sich die Höhe der Altersrente nur verringern. Der Übergang zu Altersvorsorgeverträgen ist daher ein umsichtiger und sehr zu empfehlender Ansatz. Es kann mit anderen finanziellen Hebeln wie der kumulierten Altersbeschäftigung oder steuerfreien Mietinvestitionen kombiniert werden.

Die verschiedenen Verträge kapitalisieren sich für seinen Ruhestand

Das Altersguthaben kann in Form von Gruppenguthaben (insbesondere durch Tarifverträge von Unternehmen festgelegt) oder in Form von Einzelguthaben (Abschluss eines privaten Altersvorsorgeplans auf Initiative des Arbeitnehmers) erfolgen.

Die beliebtesten Verträge der Allgemeinheit sind PERCO und PERP.

PERCO

Der Sparplan für die kollektive Altersversorgung (PERCO) ist ein Sparplan für die kollektive Altersversorgung, den das Unternehmen zum Wohle seiner Mitarbeiter tarifvertraglich festlegt. Darüber hinaus wird es häufig als PERCO-I (für unternehmensübergreifende Pläne) bezeichnet. Entwickelt als Teil eines kollektiven Arbeitsvertrags auf Initiative des Arbeitgebers oder des Arbeitnehmers, ähnelt seine Funktionsweise der des PEE.

Der Inhaber von PERCO kann es füttern, indem er:

  • Die Beträge aus der Gewinnbeteiligung,
  • Die sich aus der Teilnahme ergebenden Beträge,
  • Freiwillige Zahlungen bis zu 25% seines Bruttojahresgehalts
  • Die vom Unternehmen geleisteten Beiträge liegen innerhalb der gesetzlichen Obergrenze von 16% der jährlichen Obergrenze der sozialen Sicherheit (dh 6.483, 84 € im Jahr 2020).

Zu wissen: Der PERCO steht dem Unternehmensleiter, seinem / ihren mitarbeitenden Ehepartner (n), dem leitenden Angestellten und den Mitarbeitern offen, sofern das Unternehmen mindestens einen Mitarbeiter beschäftigt.

Der PERP

Der Altersvorsorgeplan ist ein Sparplan, der von jedem Mitarbeiter unabhängig abonniert werden kann. Die auf das Konto eingezahlten Beträge sind bis zum Rentenalter gesperrt. Ihre Liquidation kann in Form einer Leibrente (oder eines Kapitalabflusses von bis zu 20% des investierten Kapitals) erfolgen.

Die Hauptmerkmale von PERP sind:

  • Es hat einen gewissen Steuervorteil, da Beiträge bis zu einer bestimmten Obergrenze (10%) vom zu versteuernden Einkommen abgezogen werden können;
  • Es ist weniger flexibel als das PERCO, da Fälle einer vorzeitigen Freigabe von Mitteln sehr selten sind.
  • Es ermöglicht den Aufbau zusätzlicher Ersparnisse im Rahmen des Erwerbs eines Hauptwohnsitzes, und zwar ab dem erreichten Rentenalter.

Andere Verträge

Andere in Frankreich angebotene Vorsorgeprodukte umfassen die folgenden Formeln:

  • CRH, Rentenersparnis von Arbeitnehmern in Krankenhäusern,
  • PREFON, Altersguthaben der Beamten,
  • Madelin-Verträge, die ausschließlich für Selbstständige (Handwerker, Unternehmer, Gewerbetreibende oder Freiberufler) bestimmt sind

Gut zu wissen: Diese Verträge sind häufig kollektiv und können von mehreren Gesprächspartnern, ob Banken, Gegenseitigkeitsgesellschaften, Versicherungsunternehmen oder Vorsorgeeinrichtungen, vorgeschlagen werden. Es ist zu beachten, dass jede Formel einem eigenen Verwaltungsmodus unterliegt.

Altersguthaben: Beträge gesperrt

Die Besonderheit des Altersguthaben ist sein Zweck: Kapital für das Ende einer beruflichen Laufbahn zu schlagen. Dies ist der Grund, warum die vom Versicherungsnehmer gesparten Beträge bis zur Pensionierung nicht verfügbar sind.

Es gibt einige Fälle einer vorzeitigen Freigabe, aber die Verwendung des Bargeldes für einen anderen als den ursprünglich geplanten Zweck kann die Vorteile des Ansatzes und vor allem die Höhe der Mittel in Frage stellen, die der Eigentümer aus der Liquidation seines Vermögens ziehen wird. Rentenansprüche. Zu den Fällen der vorzeitigen Entlassung zählen insbesondere das Erreichen des Endes der Ansprüche auf Arbeitslosenversicherung, die gerichtliche Liquidation des Unternehmens, die Fälle von Invalidität usw.

Was sind die Alternativen zum Altersguthaben?

Jeder Vermögenswert kann sich auf den Ruhestand vorbereiten, indem er sich für andere Lösungen als das Altersguthaben entscheidet.

Die erste Möglichkeit, die Höhe Ihrer Altersrente zu erhöhen, ist der Abschluss einer zusätzlichen Rentenversicherung. Dies ergänzt die Grundrente und die Zusatzrente.

Eine weitere interessante Möglichkeit, Vermögen für den Ruhestand aufzubauen, besteht darin, durch Steuerbefreiungsmaßnahmen zu investieren:

  • für Immobilieninvestitionen: Pinel Law, Malraux Law, Historical Monuments Law, SCPI Investments.
  • für Wertpapiere: Aktiensparplan, SOFICA, Girardin Law, Investments TPE PME.

Unabhängig von der gewählten Modalität ist es zur Gewährleistung eines attraktiven Kapitals ratsam, das Beste aus dem Kapitalisierungsprojekt herauszuholen.

Altersguthaben für den Herbst renoviert

Im Rahmen der Umsetzung des Paktgesetzes wird ab dem 1. Oktober 2020 die Landschaft der Altersvorsorgepläne neu gefasst. Diese Pflege der Verträge wird bis zur Ersetzung des PERCO-, des PERP-, des Préfon- und des Madelin-Vertrages dauern.

Der Altersvorsorgeplan (PER) in seiner neuen Fassung wird ab dem 1. Oktober 2020 von Versicherungsunternehmen oder Bankinstituten vermarktet.

Insgesamt werden die operativen Abläufe der aktuellen Vorsorgeverträge von den neuen Medien übernommen. Anleger, die derzeit über eine Altersvorsorgeeinrichtung verfügen, haben bis 2023 Zeit, ihr Vermögen auf die neue PER zu übertragen. Diese Überweisung wird sehr interessant sein, da sie als freiwillige Zahlung behandelt wird und daher von der Einkommensteuer des Inhabers abgesetzt werden kann.

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