Es ist bereits die Rede von einer gegenseitigen Zusatzversicherung zur Deckung von nicht sozialversicherungspflichtigen Krankheitskosten. Aber was ist die zusätzliche Gesundheitsergänzung ? In den letzten Jahren wurde diese neue Vertragsart von Versicherungsunternehmen geschaffen, um die Bedürfnisse von Arbeitnehmern zu befriedigen, die von dem von ihrem Arbeitgeber gewählten Zusatzversicherungsvertrag profitieren und deren Garantieniveau nicht immer zufriedenstellend ist.

Was ist ein zusätzliches Nahrungsergänzungsmittel?

Eine zusätzliche Stufe der Rückerstattung

Diese Garantie kommt zu den Erstattungen hinzu, die bereits bei Pflegeleistungen, zum einen durch die Sozialversicherung, zum anderen durch die Komplementärmedizin, gezahlt werden können. Diese dritte Deckungsstufe soll den Begünstigten eine bessere Rückerstattung ermöglichen.

Ein Produkt, das aus einer gesetzlichen Verpflichtung hervorgeht

Die Geburt der zusätzlichen Gesundheitsergänzung ist auf Gesetzesänderungen zurückzuführen. Seit dem 1. Januar 2020 ist jedes Unternehmen, das mindestens einen Mitarbeiter beschäftigt, verpflichtet, seinen Mitarbeitern eine ergänzende Gesundheitsversorgung anzubieten. In diesem Fall muss der Arbeitgeber mindestens 50% der Kosten für diesen Zuschlag bezahlen.

Das Problem des Deckungsgrades

Die vom Unternehmen vorgeschlagene Krankenversicherung muss ein Minimum an Garantien für den Arbeitnehmer enthalten. Der Arbeitgeber kann dann entscheiden, mehr Garantien als erwartet anzubieten.

Wenn dieses Gesetz eine sehr gute Sache für Mitarbeiter ist, die bisher keinen Nutzen aus der Komplementärgesundheit ziehen konnten, wirkt es sich immer noch negativ auf einige Menschen aus. In der Tat verlieren Arbeitnehmer, die persönlich einen zusätzlichen Krankenversicherungsvertrag mit höheren Garantien als den jetzt von ihrem Arbeitgeber angebotenen abgeschlossen hatten, am Wechselkurs.

Zugegeben, sie müssen weniger bezahlen, aber sie profitieren nicht von der gewünschten Garantie. Eine Änderung, die sich sehr nachteilig auf Menschen auswirken kann, die wiederkehrende Gesundheitsprobleme haben oder die regelmäßig eine Pflege benötigen, die durch ergänzende Grundversorgungsverträge wie zahnärztliche oder optische Behandlungen nur unzureichend erstattet wird.

Geburt des zusätzlichen Gesundheitszuschlags

Um dieses Problem zu lösen, sind die Verträge über zusätzliche Gesundheit entstanden.

Auf der Ebene der Versicherer war die Situation ebenfalls problematisch: Die meisten Arbeitgeber entschieden sich für Basisverträge, so dass ihr Umsatz darunter litt.

Auf Seiten der Begünstigten waren die angebotenen Garantien manchmal unzureichend.

Die Versicherer haben daher ein neues Zusatzversicherungssystem geschaffen, das es den Arbeitnehmern ermöglicht, ihre alte Zusatzversicherung (die ohne die Hilfe des Arbeitgebers abgeschlossen wurde) in eine Zusatzversicherung umzuwandeln. Dieser neue Vertrag ist nicht bindend und deckt nicht die vom Arbeitgeber bereitgestellte Grundergänzung ab. Die Höhe der Garantie bleibt daher für den Begünstigten unverändert. Da die Kosten für eine zusätzliche Ergänzung niedriger sind als die für eine zusätzliche Ergänzung, sind sie sogar finanziell vorhanden.

Wie funktioniert es

Wenn ein Arbeitnehmer erkrankt, wird zunächst der Anteil der sozialen Sicherheit von den Kosten abgezogen. Für einen Mitarbeiter ist es dann der ergänzende Gesundheitsvertrag des Unternehmens (obligatorisch), der ein höheres Maß an Pflege ermöglicht. Der Betrag, der von dieser zweiten Garantie abgedeckt wird, hängt von der Höhe der Erstattung ab, die gemäß dem ärztlichen Gesetz angeboten wird. Wenn auch bei diesen beiden aufeinanderfolgenden Erstattungsstufen der für den Arbeitnehmer zu zahlende Anteil von Bedeutung ist, kann er eine dritte Erstattungsstufe beantragen, wenn er zuvor einen Zusatzvertrag abgeschlossen hat.

Wie abonniere ich einen Zusatzkrankenvertrag?

Bei zwei erwerbstätigen Ehepartnern

In einem Haushalt, in dem zwei Ehepartner Angestellte sind und somit von einem ergänzenden Krankenversicherungsvertrag profitieren, ist es möglich, die Rechte eines der Ehepartner zu nutzen, um eine ergänzende Gesundheitszulage zu erhalten. In der Regel ist es sogar möglich, Ihrem Lebenspartner die Leistungen seines Krankenversicherungsvertrages zukommen zu lassen. Um dies zu erreichen, muss die soziale Sicherheit verhindert werden, indem festgelegt wird, welcher Vertrag als Ergänzung und welcher als zusätzliche Ergänzung fungiert.

Der ergänzende Gesundheitszusatzvertrag in der Praxis

Um einen zusätzlichen Zuschlag zu erhalten, muss bereits ein ergänzendes Angebot des Arbeitgebers vorliegen.

Beachten Sie, dass die Erstattung, die durch die ergänzende Gesundheitsergänzung vorgeschlagen wird, niemals den tatsächlich für die Pflege bezahlten Betrag überschreiten kann und der Versicherte niemals eine Erstattung erhalten kann, die über die durch die Kombination der drei Erstattungsniveaus (soziale Sicherheit, ergänzende und ergänzende Gesundheit).

Der Zuschlag kann den Versicherten, aber auch seine Kinder und seinen Ehepartner decken.

Einige Versicherer schreiben Beschränkungen vor, wenn sie einen zusätzlichen Zuschlag abonnieren (Beendigung des Versicherungsschutzes nach einem bestimmten Alter, medizinischer Fragebogen usw.).

Nur Personen, die eine regelmäßige Pflege vorwegnehmen und von der vom Arbeitgeber für sie oder ihre Familie angebotenen Krankenversicherung schlecht erstattet werden, haben ein Interesse an der Wahl eines ergänzenden Gesundheitszusatzes.

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