Beispielsweise kann der Eigentümer der Immobilie im Rahmen der Bereitstellung von Mietwohnungen vom (zukünftigen) Mieter eine finanzielle Sicherheit verlangen. Ebenso kann zur Aufnahme einer Hypothek eine Kaution erhoben werden. Wir denken oft an Verwandte (Verwandte, Freunde, …), aber es gibt auch einen weniger bekannten Bindungsmechanismus: die Bankgarantie .

Die Bankgarantie: Definition

Erinnerungen an den Bürgschaftsmechanismus

Eine finanzielle Sicherheit ist ein rechtlicher Mechanismus, der dem Gläubiger die Zahlung eines fälligen Betrags im Falle eines Zahlungsverzugs des Schuldners garantiert.

Zum Beispiel wird ein Eigentümer seinen Mieter bitten, einen Bürgen (eine Kaution) für den Fall der Nichtzahlung der Miete zu hinterlegen. In diesem Fall stellt der Bürge die Zahlung anstelle des Mieters sicher.

Arten der Verklebung

Es gibt zwei Hauptarten von Anleihen:

  • wo der Gläubiger den Schuldner zuerst verklagt, bevor er sich an die Bürgschaft wendet (einfache Bürgschaft)
  • wenn der Gläubiger die Bürgschaft verpflichtet, die Forderung bei der ersten Zahlung zurückzuzahlen (Bürgschaftserklärung).

Die Bankgarantie

In der Logik der Kaution "klassisches Format", als Teil der Bankgarantie, ist es die Bank, die die Zahlung von Mieten garantiert, wenn der Mieter seiner Verpflichtung nicht nachkommt. Rückzahlung von Darlehenslaufzeiten, keine natürliche oder juristische Person.

Die Bankgarantie fällt in die Kategorie "gesamtschuldnerische Bürgschaft".

Können wir eine Bankgarantie für einen Kredit verlangen?

Das kreditgebende Finanzinstitut kann den Kreditnehmer in vollem Umfang auffordern, eine Bankgarantie zu stellen. Diese Garantie garantiert die Rückzahlung der geliehenen Beträge bei Zahlungsverzug des Kreditnehmers.

Nämlich: Die Hypothek kann auch zur Rückzahlung des Darlehens verwendet werden. In einigen Fällen, insbesondere wenn die Frist für die Rücksendung von Dokumenten und die Unterzeichnung kurz ist, ist die Einrichtung der Hypothek möglicherweise schneller.

Wie funktioniert es in der Praxis?

Ein abgerechneter Service

Die Bankgarantie ist eine Dienstleistung, die von Finanzinstituten angeboten wird. Dieser Service wird bezahlt. In Bezug auf die Mietgarantie machen die in Rechnung gestellten Kosten im Durchschnitt rund 2% der betreffenden Mieten aus.

Durch die Nutzung dieses Dienstes wird dem Mieter oder Kreditnehmer versichert, dass die Bank Miete oder Kreditbedingungen zahlt, wenn sie nicht bezahlt wird. Es ist üblich, dass dieser Vorteil bei einem 12-Monats-Vertrag für Mietgarantien angeboten wird. In Bezug auf die Bankgarantien für Hypotheken wird die Laufzeit des Vertrags auf die Laufzeit des Kredits festgelegt.

Bonding im Rahmen eines Mietvertrages: Welche Besonderheiten?

Im Gegensatz zu anderen Formen der Anleihe kann die vorgeschlagene Bankgarantie für Mieten den Begünstigten zwingen, dem Finanzinstitut Mittel zur Verfügung zu stellen.

Beispiel: Bei einer Miete von 600 € monatlich, für die eine Kaution verlangt wird, leistet der Mieter eine Kaution in Höhe von 7 200 € (600 x 12) bei der besicherten Bank. Auf der Grundlage dieser bereitgestellten Beträge wird die Weiterleitung im Falle einer Nichtzahlung sichergestellt.

Die Hinterlegung gebundener Beträge ist das Prinzip, aber viele Banken bieten ihren Kunden (insbesondere wenn es sich bei dem betreffenden Kunden um einen Langzeitkunden handelt, ohne Zahlungsvorfall usw.) einen Bankgarantieservice ohne Mittelbereitstellung an. Es werden nur Verwaltungsgebühren erhoben.

Anleihe im Rahmen eines Kredits: Welche Besonderheiten?

Selbst für ein Finanzinstitut ist es nicht trivial, ein Garant für die Rückzahlung eines Kredits zu sein.

Der Garantiegeber erhält das Kreditangebot wie der Kreditnehmer per Post. Es wird auch eine Bedenkzeit (festgesetzt auf 10 Tage) nach Erhalt gewährt.

Diese Fristen sind bei den Schritten im Zusammenhang mit dem Erwerb einer Immobilie zu berücksichtigen.

Welche vorteile

Die Bankgarantie hat viele Vorteile:

  • es kann in kurzer Zeit (innerhalb einer Woche) bezogen werden
  • Es ist eine unbestreitbare Garantie für den Leasinggeber oder das Finanzinstitut
  • es macht sekundär die Anforderung, eine CDD oder CDI zu halten

Welche Grenzen?

Dieser Service hat Einschränkungen. Erstens können Verwaltungsgebühren die Wohnkosten erheblich erhöhen.

Wenn die Bank eine Einzahlung verlangt hat, werden die für die Einzahlung gehaltenen Beträge im Gegensatz zu ihrem Anlage-Sparkonto nicht vergütet.

Zusammenfassend wird die Bankgarantie im Rahmen eines Leasingverhältnisses Personen empfohlen, die über ein bestimmtes Kapital verfügen, deren berufliche Situation (Fehlen von befristeten oder befristeten Verträgen, Unternehmern usw.) dies jedoch nicht zulässt dem Vermieter ausreichende Garantien bieten.

Im Zusammenhang mit einer Hypothek wird empfohlen, wenn die zeitliche Abfolge der Verfahren hinsichtlich des Zeitpunkts der Zusammenstellung der Akte eine gewisse Flexibilität zulässt und der Käufer keine Hypothek auf sein Eigentum aufnehmen möchte.

Bankgarantie abgelehnt, wer kann eine Bürgschaft sein?

Wenn sich das Finanzinstitut weigert, als Bürge aufzutreten, muss bekannt sein, dass jede Person, auch wenn sie nicht mit der Person verwandt ist, die einen Bürgen sucht, Bürgschaft leisten kann. Es kann sich also um eine natürliche Person handeln, aber auch um eine juristische Person (Unternehmen, Organisation usw.).

Die einzige Voraussetzung ist, dass die Bürgschaft über ausreichende Ressourcen verfügt, um die Weiterleitung im Falle einer unbezahlten Zahlung zu gewährleisten.

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