Die Neuverhandlung Ihres Wohnungsbaudarlehens ist ein vorbereitender Ansatz, ansonsten erzielen Sie nicht den erwarteten Gewinn. Einige Methoden und Tipps sind zu kennen, um echte Einsparungen zu erzielen, einschließlich Zeit und Energie!

Warum müssen Sie Ihr Wohnungsbaudarlehen neu verhandeln?

Vor einigen Jahren waren Hypothekenzinsen von Banken nicht selten zwischen 3% und 4%. Seitdem hat sich der Kreditmarkt für Banken weiterentwickelt und die Zinssätze für Immobilienkredite liegen nun bei rund 1, 5%.

In diesem Zusammenhang ist die Neuverhandlung von Krediten weit verbreitet.

Ihr Zweck: eine Änderung des Zinssatzes des gewährten Darlehens herbeizuführen, um die Dauer der Rückzahlung des Kredits und / oder die Höhe der Rückzahlungsbedingungen zu verringern.

Wann sollten Sie Ihre Hypothek neu verhandeln?

Zwei Faktoren müssen berücksichtigt werden: die Entwicklung der Zinssätze und die Anzahl der Jahre seit der Einführung Ihres Kredits.

Es ist interessant zu verhandeln, wenn man einen hochverzinslichen Kredit abgeschlossen hat und die Zinssätze derzeit viel niedriger sind als zu der Zeit vorgeschlagen.

Es ist interessanter, ein Darlehen vor kurzem neu auszuhandeln, als ein Darlehen, das fast vollständig zurückgezahlt wurde. Tatsächlich werden Zinsen zum größten Teil zu Beginn des Kredits zurückgezahlt: Wenn Sie einen neuen Kreditvertrag abschließen, riskieren Sie, mehr Zinsen als nötig zu zahlen! Natürlich müssen Sie eine Berechnung durchführen: Sehen Sie, wie viel Sie für Ihr aktuelles Guthaben verzinsen müssen und wie hoch die Verzinsung nach der Neuverhandlung sein würde.

Die Hebel, um Ihre Hypothek zu verhandeln

Der Kunde muss relevante Argumente vorbringen, um seinen Antrag zu rechtfertigen, da bei einer Neuverhandlung von Krediten Geld an das Finanzinstitut verloren geht, das für die verdienten Zinsen bezahlt wird.

Zu den Hebeln, die der Kunde zur Unterstützung seines Ansatzes verwenden kann, gehören:

  • Hervorheben des starken Rückgangs der Hypothekenzinsen seit Unterzeichnung der Hypothek (Ausgangsargument für die Neuverhandlung von Krediten)
  • Angebot zum Abonnieren neuer Dienste
  • Die Bank denkt in Zielen und Zahlen: Um die Neuverhandlung zu eröffnen, ist es wichtig, das Engagement des Kunden für die angebotenen Produkte (Abschluss einer Lebensversicherung, Autoversicherung, Krankenversicherung usw.) zu würdigen.
  • Das vom Kunden angebotene Gegenstück kann auch die Rückführung eines Kontos bei einem anderen Institut als der kreditgebenden Bank sein.
  • Bewertung des finanziellen Vermögens (Sparkapazität usw.): Je profitabler der Kunde ist, desto mehr Anstrengungen unternimmt die Bank, um dieses Vermögen zu erhalten
  • Evozieren Sie Angebote des Wettbewerbs und die Annahme einer Krediteinlösung durch ein anderes Institut.

3 wichtige Punkte, die man seinem Bankier zeigen sollte

Seit Aufnahme des Darlehens hat eine Zinssenkung stattgefunden

Dieses Argument wird am häufigsten von Kunden vorgebracht, die eine Hypothek aufgenommen haben, als die Zinsen sehr hoch waren und die Kreditkosten in den letzten Jahren gesunken sind. Ein Argument, das zulässig ist, aber nicht ausreicht, um den Bankier zu Neuverhandlungen zu ermutigen.

Die Bank will keinen guten Kunden verlieren

Jeder Kunde zahlt der Bank jedes Jahr einen bestimmten Geldbetrag. Je profitabler die Kundin ist, desto weniger wird sie verlieren wollen … Wenn Sie das Glück haben, einer ihrer Kunden zu sein, ist es eine sichere Wette, dass der Bankier einer Neuverhandlung zustimmt. Zögern Sie nicht zu melden, dass Sie mehrere Angebote verglichen haben und dass Sie bei Bedarf auch die Bank wechseln werden.

Bieten Sie dem Bankier ein Gegenstück an

Die Bank verliert oft Geld bei Neuverhandlungen, aber es kann ein Gegenstück angeboten werden, um den Saldo zu ihren Gunsten zu kippen. Wenn Sie mehrere Banken haben, kann die Rückführung eines Kontos zur neu verhandelnden Bank hilfreich sein. Die Tatsache, dass er seine Autoversicherungsverträge, Krankenversicherungen usw. abgeschlossen hat. ist auch ein interessantes Gegenstück für den Berater. Bestehen Sie auf Ihrer Bereitschaft, in dieser Bank zu bleiben, wenn Sie mit ihren Dienstleistungen zufrieden sind. Geben Sie jedoch an, dass Sie gezwungen sind, die Bank zu wechseln, wenn Sie weniger interessante Konditionen als die Konkurrenten haben.

Der Schlüssel zu einer erfolgreichen Neuverhandlung: den Markt kennen

Wenn Sie ein Wohnungsbaudarlehen neu verhandeln möchten, ist es oft einfacher, durch einen Bankwechsel ein günstiges Angebot zu erhalten. Dies ist ein wirtschaftlicher Grundsatz: Die Angebote sind für Neukunden attraktiver.

Um eine solide Verhandlung aufnehmen zu können, wird empfohlen, zunächst Angebote anderer Finanzinstitute einzuholen, bevor diese dem Finanzberater seiner jetzigen Bank vorgelegt werden.

Unabhängig davon, ob sich der Kunde für eine Neuverhandlung oder ein Immobilienkredit-Buyout entscheidet, muss die Transaktion auf eine organisierte Weise durchgeführt werden, um von Nutzen zu sein. Eine Senkung der Hypothekenzinsen um 1% hat erhebliche Auswirkungen auf die Gesamtkosten der Hypothek. Solange diese ausgehandelt wird, wird sie jedoch auch das Ergebnis optimieren.

Die Schritte:

  1. Vergleichen Sie Immobilien-Buyout-Angebote mit Online-Vergleichern
  2. Definieren Sie neue Bedürfnisse und Rückzahlungskapazitäten
  3. Starten Sie die Finanzinstitute, um eine personalisierte Simulation zu erhalten, und spielen Sie den Wettbewerb, um von den besten Bedingungen zu profitieren
  4. Fordern Sie einen Termin beim Kreditinstitut an, aus dem hervorgeht, dass dieses Interview für die Neuverhandlung der gewährten Kreditbedingungen vorgesehen ist
  5. Vergleichen Sie das vorgeschlagene Angebot mit denen anderer Finanzinstitute, und berücksichtigen Sie dabei alle direkten und indirekten Kosten im Zusammenhang mit dem Rückkauf von Krediten (Vorauszahlungsgebühren, Bearbeitungsgebühren, Garantiegebühren usw.).

Der Unterschied zwischen einem Kreditrückkauf und einer Neuverhandlung von Zinssätzen

Diese beiden Operationen werden oft verwechselt, obwohl sie einige sehr deutliche Unterschiede aufweisen.

Bei der Einlösung von Krediten geht es mehr um Verbraucherkredite: Bei einer Einlösung zahlt die neue Bank alle ausstehenden Kredite im Namen ihres Kunden zurück und erstellt einen neuen Kredit mit einer einzigen monatlichen Zahlung. Ziel ist es, die monatlichen Zahlungen durch eine Verlängerung der Laufzeit des Kredits zu reduzieren, um die monatliche Belastung des Kunden zu verringern.

Im Falle einer Neuverhandlung versuchen wir nicht, ein neues Darlehen aufzunehmen, daher können wir dessen Laufzeit nicht ändern: Nur der Zinssatz wird variieren. Eine Neuverhandlung ist nur mit Immobiliendarlehen möglich.

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Finanzen