Es wird oft fälschlicherweise angenommen, dass Geld für Lebensversicherungen gesperrt ist. Sie sollten wissen, dass das Geld, das Sie in die Bank stecken, nie wirklich nicht verfügbar ist. Nur wenn Sie es vor dem geplanten Termin widerrufen möchten, müssen bestimmte zusätzliche Kosten, insbesondere auf der Ebene der Besteuerung, berücksichtigt werden. Hier sind die Regeln für den Widerruf der Lebensversicherung .

Machen Sie eine Auszahlung für eine Lebensversicherung: einige Punkte zu wissen

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Die Steuervorteile der Lebensversicherung

  • Unabhängig davon, ob die Auszahlung der Lebensversicherung vor oder nach 8 Jahren erfolgt (der maximale Steuervorteil der Lebensversicherung steht ab dem achten Jahr zur Verfügung), wird die Steuer nur auf realisierte Kapitalgewinne berechnet.
  • Der Steuersatz reduziert sich dann je nach Vertragsdauer. Es können zwei Arten der Besteuerung gewählt werden: Das Lebensversicherungseinkommen kann zu dem bereits erfassten Einkommen addiert werden, sodass die Steuer auf dem Grenzsteuersatz (IMR) basiert. Es ist auch möglich, und diese Lösung wird für das höchste Einkommen bevorzugt, sich für die pauschale Entladung (PFL) zu entscheiden.

Wann kann ich meine Lebensversicherung abheben?

Es ist jederzeit möglich, das eingezahlte Geld abzuheben, die Besteuerung ist jedoch unterschiedlich:

  • Bleibt das Geld zwischen 0 und 4 Jahren in der Lebensversicherung, wird der PFL auf 35% festgesetzt.
  • Zwischen 4 und 8 Jahren sind es 15%.
  • Ab dem achten Jahr erhält der Vertragsinhaber eine Ermäßigung von 4.600 € (9.200 € für ein Ehe- oder Pacsé-Paar), dann kann die PFL von 7, 5% angewendet werden. Bei Zahlung per IMT wird kein Abzug berechnet.
Unabhängig vom Zeitpunkt des Widerrufs müssen die Sozialversicherungsbeiträge in Höhe von 15, 5% der erhaltenen Zinsen hinzugerechnet werden.
  • In bestimmten Ausnahmefällen (bei Entlassung, vorzeitiger Pensionierung, Invalidität oder Liquidation des Mitglieds oder seines Ehepartners) besteht die Möglichkeit, eine Auszahlung der Lebensversicherung steuerfrei vorzunehmen Zinsen, aber die Sozialversicherungsbeiträge bleiben fällig.

Die Vorteile der Lebensversicherung zur Vorbereitung Ihres Nachlasses

Beträge, die für eine Lebensversicherung vor dem 70. Lebensjahr gezahlt wurden, werden bei der Berechnung des Nachlasses nicht berücksichtigt. Daher ist es eine vorteilhafte Möglichkeit, einen bestimmten Erben zu privilegieren oder die Erbschaftssteuer zu senken. Die Erben werden sich niederlassen müssen. Zahlungen, die nach dem 70. Lebensjahr getätigt werden, werden dem Nachlass hinzugerechnet.


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Kategorie:

Versicherung