Kredit ohne Bank ist in der Tat möglich! Nach den verschiedenen Finanzkrisen und in dieser Zeit wirtschaftlicher Unsicherheit scheinen die Banken immer vorsichtiger das geringste Risiko einzugehen. Es liegt aber nicht daran, dass Banken nicht mehr leihen wollen, dass es mehr in der Wirtschaft gibt, die Sparer können diese Risiken eingehen, um ihr Geld wachsen zu lassen. Paradoxerweise besteht die Nachfrage nach Krediten nicht mehr, weil Banken die Annahme von Krediten auf Einzelpersonen beschränken.

Die Alternative der Nah- und Solidaritätsfinanzierung

Proximity-Finanzierung

Ohne eine Bank zu leihen, gibt und gab es eine Finanzierungslösung, die allesamt riskant ist, aber nicht nur, dass es sich um Leihen von Verwandten handelt. Aus Angst, das Gesicht zu verlieren oder abgelehnt zu werden, werden manche Menschen zögern, diese Finanzierungsmethode anzuwenden, wenn sie normalerweise die einfachste, aber auch die sicherste ist. Angesichts der mit Ihrer finanziellen Situation verbundenen Risiken kann dieser ärgerliche Aspekt überflüssig sein. Zögern Sie nicht, um Ihre Lieben herumzugehen, erzählen Sie ihnen von Ihrem Projekt, um ein Unternehmen oder eine Investition zu gründen, und sehen Sie dann, wer bereit wäre, das Abenteuer an Ihrer Seite zu versuchen. Wenn sich Ihr Projekt vereinigt, Sie es verkaufen und Ihre Lieben an Sie glauben, können Sie einfach wieder auf die Beine kommen! Was auch immer der Grund für Ihren Finanzierungsbedarf ist, Ihre Freunde sind die besten, die Ihnen helfen, da sie offensichtlich die Mittel und den Wunsch dazu haben.

Stellen Sie jedoch sicher, dass Sie die Konditionen dieses Darlehens (mögliche Zinssätze, Höhe oder Häufigkeit der Rückzahlungen) definieren oder einen Darlehensvertrag (idealerweise bei einem Notar) unterzeichnen, um zukünftige Probleme zu erkennen. Versuchen Sie, nicht den vollen Betrag von derselben Person auszuleihen, es sei denn, der Betrag ist wirklich gering. Verteilen Sie den Kredit im Idealfall auf mindestens zwei Personen, um den individuellen Aufwand jedes Kreditgebers zu verringern.

Für einen einfachen Bedarf an Bargeld kann weiterhin ein Zahltagvorschuss bei Ihrem Arbeitgeber angefordert werden. Sie können auch Pfandkredite aus dem Monopol der kommunalen Kreditgenossenschaften verwenden. Gegen die Hinterlegung eines Wertgegenstandes wird Ihnen unverzüglich ein Darlehen gewährt. Es liegt an Ihnen, dieses Darlehen zurückzuzahlen, um das verpfändete Objekt zu finden.

Solidaritätsfinanzierung

Glücklicherweise gibt es immer noch Menschen, die eine finanzielle Faser aus Solidarität und Philanthropie haben. Die so genannte Solidaritätsfinanzierung ist eine Reihe von Institutionen, die die Prinzipien der Sozialwirtschaft auf den Finanzsektor anwenden. Sie sind Teil der ethischen Finanzen, da sie ethische Regeln für Finanztransaktionen anwenden.

Diese Fördereinrichtungen gewähren Darlehen oder investieren in andere Strukturen der Sozial- und Solidarwirtschaft (z. B. Verbände, Genossenschaften usw.). Sie können auch Personen ansprechen, die von traditionellen Bank- und Finanzkreisläufen ausgeschlossen sind. Diese Begünstigten erhalten tatsächlich die Ersparnisse von Personen, die möchten, dass ihre Mittel in einen Solidaritätsansatz überführt werden, und vereinbaren gleichzeitig, eine etwas niedrigere Vergütung abzuziehen.

Anders als bei Mikrokrediten besteht diese Finanzierungsmethode darin, dass die gesammelten Ersparnisse kollektiv und nicht individuell verwendet werden. Mikrokredite basieren auf einem Begriff der Größenordnung ("Mikro"), nicht der Qualität ("Solidarität") und manchmal nur auf einem individuellen Palliativ unter Ausschluss des traditionellen Bankensystems. Wir werden als Beispiel den französischen Verein Finansol nennen, der sich zum Ziel gesetzt hat, die Solidaritätsfinanzierung im Allgemeinen zu fördern.

Der CIGAL (Investorenklub für alternatives und lokales Solidaritätssparmanagement) hat das Prinzip, die Ersparnisse der Mitglieder des Vereins zur Finanzierung lokaler unternehmerischer Projekte zu nutzen. Hierbei handelt es sich um Einzelpersonen (5 bis 20 pro Club), die sich jedes Jahr treffen, um zu entscheiden, welche Projekte sie wie finanzieren möchten. Die Zinsen sind relativ niedrig, aber die Anleger müssen sich ein wenig verknallt fühlen. Wo die Bank nur Zahlen und wirtschaftliches Potenzial analysiert, wird CIGALES versuchen, Projekte zu unterstützen, an die sie glauben. Diese banklose Unternehmensfinanzierungslösung wird häufig von Sozial- und Solidarunternehmen, SCOPs usw. bevorzugt.

Die Alternative zum Crowdfunding

Das Interesse des Crowdfunding

Crowdfunding ist ein Ausdruck, der alle Finanztransaktionsinstrumente und -methoden beschreibt, an denen eine große Anzahl von Personen beteiligt ist, um ein Projekt zu finanzieren. Diese Art der Finanzierung erfolgt ohne die Hilfe der traditionellen Finanzierungsakteure, heißt es unmittler. Die Entstehung von Crowdfunding-Plattformen wurde dank des Internets und der sozialen Netzwerke ermöglicht. Dieser Trend ist Teil einer breiteren Bewegung, des kollaborativen Konsums.

In den letzten Jahren haben sich durch die Entwicklung dieses sozialen und partizipativen Webs Crowdfunding-Plattformen für Unternehmen entwickelt. Diese Plattformen sollen private Investoren und Projektträger auf der Suche nach Finanzmitteln zusammenbringen. Mit anderen Worten, dank dieser Crowdfunding-Websites für Unternehmen können alle Internetnutzer auf ihrer eigenen Ebene zu Business Angels werden.

Der Vorteil der Nichtbankfinanzierung ist, dass sie auch davon profitieren:

  • Kreditnehmer (Unternehmen, Unternehmer oder Privatpersonen), die in der Regel leichter und zu attraktiven Konditionen Kredite aufnehmen,
  • an kreditgeber, die von weitaus höheren renditen als die traditionellen sparprodukte der banken profitieren.
Eine Gutschrift zwischen Privatperson und Prêt d'Union? Wenn Sie eine Gutschrift zwischen privat machen möchten, ist es hier.

Der Betrieb von Kreditplattformen zwischen Privatpersonen

Diese Online-Credits sind auf dem Vormarsch. Diese Websites, die als echte Plattformen fungieren, bringen Personen zusammen, die Kredite anbieten, und diejenigen, die sie suchen. Jeder findet sein Konto, weil derjenige, der Geld leiht, seine Investition durch das über die Website gekaufte Versicherungsspiel gesichert sieht und Zinsen für geliehenes und geliehenes Geld geltend machen kann. Geld an eine andere Person.

  • Diese Kredite sind oft auf kleine Geldbeträge beschränkt, die sehr großen Kredite sind derzeit noch ein Monopol der Banken, insbesondere aus versicherungstechnischen Gründen.
  • Die Angst vor dem Kreditbetrug ist nach wie vor groß, und wir müssen uns über die Plattform informieren, über die wir seinen Kredit vergeben werden. Stellen Sie in der Tat immer sicher, dass Ihr Gesprächspartner von der Prudential Control Authority (ACP) genehmigt wurde, um die Zuverlässigkeit der Transaktion zu gewährleisten.

Es gibt heute offensichtlich viele Alternativen zum Bankkredit, um Ihre verschiedenen Projekte zu finanzieren.

Alexandra MALI
Rechtsanwalt im Wirtschaftsrecht

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Finanzen