Wenn Sie verheiratet sind, eine Lebenspartnerin oder einen Lebenspartner haben und überlegen, einem Konto beizutreten. Ein gemeinsames Konto mit Ihrer anderen Hälfte hilft tatsächlich, die Haushaltsausgaben besser zu verwalten. Es ist jedoch möglich, diese Art von Konto zu eröffnen, auch wenn Sie nicht in einer Beziehung sind: Im Fall eines Mitbewohners ist es beispielsweise manchmal eine sehr praktische Lösung, die Ausgaben im Zusammenhang mit Wohnraum ohne Vorgeschichte zu verwalten.

Der Grundsatz der gemeinsamen Rechnung

Theoretisch kann jeder ein gemeinsames Konto eröffnen: Dies ist gerechtfertigt, wenn gemeinsame Ausgaben oder Einnahmen mit einer oder mehreren anderen Personen zu verwalten sind. Nur wenn sich diese Lösung als sehr praktisch erweist, ist sie nicht harmlos und Sie sind mit der Person verwandt, bei der Sie das Konto eröffnet haben. Es ist besser, vorher zu wissen, was Sie tun.

In der Praxis ist es ganz einfach: Gehen Sie für ein klassisches Konto einfach zur Bank, um Ihren Wunsch nach Eröffnung eines gemeinsamen Kontos zu signalisieren. Jeder Kontoinhaber muss dann die von der Bank verlangten Dokumente vorlegen: mindestens Einkommensnachweis und Identitätsnachweis. Wenn Sie sich für Online-Konten mit einer kostenlosen Kreditkarte entscheiden, können Sie auch einen Einkommensnachweis anfordern, um zu überprüfen, ob Sie die Kriterien für die Inanspruchnahme bestimmter Tarifvorteile erfüllen.

Welche Konten können gemeinsam eröffnet werden?

Kunden können ein gemeinsames Konto eröffnen:

  • ein Girokonto
  • ein Sparkonto
  • ein Titelkonto
  • eine Festgeldeinlage

Andererseits ist es unmöglich, ein Livret A-Konto, eine LDD, ein ELP oder ein PEA zu eröffnen.

Wie funktioniert das gemeinsame Konto?

Grundsätzlich können die Miteigentümer des Kontos jedes Zahlungsmittel verwenden. Auszahlungen, Einzahlungen, Schecks, Überweisungen, Auszahlungen … können von jedem Miteigentümer verwendet werden. Mit einer Ausnahme: Kreditkarte ist persönlich und kann nur vom Karteninhaber verwendet werden. Wenn der andere Miteigentümer eine Kreditkarte haben möchte, ist die Erstellung einer zweiten Kreditkarte in seinem Namen obligatorisch.

Beachten Sie, dass die Bank Kunden häufig eine Preisreduzierung für die zweite Kreditkarte nach der ersten Ausgabe anbietet.

Was sind ihre Vorteile?

Wenn die Vereinbarung für ein Paar perfekt ist, auch aus finanzieller Sicht und in Bezug auf die Verwaltung des Inlandshaushalts, hat das beigefügte Konto bestimmte Vorteile, da es:

  • Erleichtert das Teilen von Aufgaben
  • Ermöglicht eine flexiblere Verwaltung der Haushaltsausgaben
  • Erlaubt das Anlegen von Gruppeneinsparungen (ausgenommen Lebensversicherungen)
  • Erhöht die Schuldenkapazität beim Teilen der Hypotheken-, Registrierungs- und Notargebühren durch zwei, wenn ein Wohnungsbaudarlehen gezeichnet wird

Was sind ihre Nachteile?

Nach Angaben der französischen Vereinigung der Banknutzer birgt das Gemeinschaftskonto zwei große Risiken:

  • Das Risiko eines Bankverbots
  • Das Risiko, vom Mitunterzeichner vertraglich vereinbarte Schulden begleichen zu müssen

Wenn einer der Inhaber einen Scheck ausstellt und dieser als Bankverbot abgelehnt wird, wird sein Ehegatte vom gleichen Verbot betroffen. Und wenn einer von ihnen eine Überziehung des Kontos zulässt, kann die Bank die Forderung sowohl gegenüber dem einen als auch gegenüber dem anderen geltend machen.

Gibt es Lösungen, um die Auswirkungen dieser Nachteile zu minimieren oder zu beseitigen?

Um das Bankverbot zu umgehen, müssen Sie einen gemeinsamen Brief an den Filialleiter senden, um einen "Account Manager" zu ernennen, der das Verbot gegebenenfalls alleine trägt. Und wenn es entdeckt wird, müssen Sie die Bank über ihre Entscheidung informieren, sich von dem Konto zu trennen, das unter der Autorität des Rests nicht mehr funktioniert. Zum Zeitpunkt seiner Abreise ist der Abgehende nicht mehr für Bedenken des Kontos verantwortlich. Die Post muss per Einschreiben mit Rückschein versandt werden und der Miteigentümer muss natürlich über das Verfahren informiert werden.

Ist das gemeinsame Konto also eine gute Lösung?

Von dem Moment an, in dem die beiden Miteigentümer die moralischen Verpflichtungen kennen, die sie binden, hat die gemeinsame Rechnung tatsächlich gewisse Vorteile. Und nichts hindert Sie daran, ein gemeinsames Konto und einzelne Girokonten zu haben, zumal einige bezahlt werden oder erhebliche Vorteile bieten, einschließlich Online-Banking.

Probleme, die nach dem Tod eines Mitinhabers auftreten können

Das Gemeinschaftskonto wird bei Tod eines Mitinhabers nicht automatisch aufgelöst. Da jeder Miteigentümer die Freiheit hat, das Konto zu führen, bleibt dies so lange so, bis die Bank über den Tod informiert wird. Sobald die Bank informiert ist, gibt es zwei Möglichkeiten: Entweder haben die Erben keinen Widerspruch eingelegt, und das Konto wird zum persönlichen Konto des Überlebenden. Auf Antrag der Erben des verstorbenen Miteigentümers wird das Konto gesperrt.

Kein Widerspruch: Das Konto wird zum persönlichen Konto des Überlebenden

Ohne ausdrücklichen Widerspruch der Erben des verstorbenen Miteigentümers kann das Konto vom überlebenden Eigentümer frei verwaltet werden, das Konto wird dann persönlich. In diesem Fall teilt die Bank den Erben die Abrechnungen der ausgeführten Transaktionen mit.

Widerspruch der Erben und Sperrung des Kontos

Um das Konto bis zur Aufteilung des Nachlasses zu sperren, ist es erforderlich, dass die Erben des verstorbenen Miteigentümers einen Antrag per Einschreiben mit Rückschein bei der Bank stellen. In diesem Fall gibt die Bank den Erben am Tag des Todes einen aussagekräftigen Kontoauszug und sperrt das Konto.

Achtung: Die Erben müssen den Tod des Mitinhabers des Gemeinschaftskontos sowie dessen Erbenqualität nachweisen (durch Bekanntheit oder Erbschein).

Verteilung der Beträge zum Zeitpunkt des Todes

Positiver Kontostand

Bei einem positiven Saldo am Todestag ist die Frage nach der Bestimmung und dem Schicksal des Anteils des Verstorbenen Teil der allgemeinen Regelung der Erbfolge. Sofern sich aus dem beiliegenden Kontovertrag nichts anderes ergibt, wird bei zwei gemeinsamen Kontoinhabern die Hälfte der Beträge auf dem Konto Teil des Nachlasses des verstorbenen Miteigentümers.

Achtung: Bei Vorliegen einer Zurechnungsklausel für den letzten Hinterbliebenen im Eheregime (Ehevertrag) verfügt der überlebende Ehegatte über das gesamte Konto und der Widerspruch der Erben hat keine Auswirkungen.

Negativer Kontostand

Im Falle eines negativen Saldos kann die Bank vom überlebenden Eigentümer die Deckung aller entsprechenden Beträge gemäß dem Prinzip der passiven Solidarität verlangen, das die Miteigentümer eines Gemeinschaftskontos bindet.

Was passiert, wenn sich die Miteigentümer trennen?

Konto auflösen

Für ein Paar (verheiratet, pacsé oder nicht) bringt die Pause de facto bestimmte dringende Bankregulierungen mit sich. Bei Einigung kann das Gemeinschaftskonto einvernehmlich aufgelöst werden. Ein von beiden Inhabern unterzeichnetes Kündigungsschreiben wird an die Bank geschickt. Am Ende wird der Saldo positiv oder negativ verteilt. Es muss jedoch sichergestellt werden, dass keine Zahlungen in Bearbeitung sind …

Kontoumwandlung

Während des Wartens auf den Abschluss kann beschlossen werden, die gegenseitige Rechnung einvernehmlich aufzulösen. Jede Transaktion erfordert die Unterschrift beider Inhaber. Im Falle von Meinungsverschiedenheiten kann eine einseitige Kündigung per Einschreiben mit Rückschein an den Miteigentümer und an die Bank erfolgen. Das Konto wird im Namen des anderen Inhabers in ein Einzelkonto umgewandelt.

In jedem Fall werden alle Zahlungsmittel zurückgesandt und die eingerichteten Widerrufsbelehrungen widerrufen. Um abschließend zu präzisieren, dass die Kündigung nicht die Befreiung von den vorherigen Schulden bedeutet … Dies liegt in der Verantwortung der beiden Inhaber.

Ein Scheidungsurteil hat keine Auswirkungen auf die Führung eines Bankkontos. Deshalb dürfen wir es nicht abwarten, die Schritte bei der Bank zu unternehmen.

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