Wenn eine Person ihre Ersparnisse in eine Lebensversicherung einbringt, möchte sie möglicherweise nur vorsorglich Ersparnisse aufbauen. Wenn sich die Investition auszahlt, ist es noch besser. Der Multi-Support-Vertrag ist ein spezifischer Lebensversicherungsvertrag, der beide Probleme lösen kann. Es hat den Vorteil, dass Rendite und Risiko der Lebensversicherung moduliert werden. Wir ziehen eine Bilanz seiner Funktionsweise, seiner Vorteile und der Änderungen, die das PACTE-Gesetz an dieser finanziellen Unterstützung vorgenommen hat.

Der Multi-Support-Vertrag ist ein Kompromiss zwischen Sicherheit und Leistung

Erinnerungen an die Anlagekategorien von Lebensversicherungen

Das Einlegen Ihrer Ersparnisse in eine Lebensversicherung ist steuerlich sehr vorteilhaft. Darüber hinaus wird der Kapitaltransfer auch dadurch erleichtert, dass er kostengünstig genug ist, um sein Erbe weiterzugeben, ohne durch das Gewicht der Abgaben beeinträchtigt zu werden.

Menschen, die ihre Ersparnisse in Lebensversicherungen investieren möchten, stehen zwei Optionen zur Verfügung:

  • Platzierung auf Euro-Fonds
  • die Anlage in Rechnungseinheiten (SCPI-Aktien, Aktien, Anleihen, SICAVs usw.)

Euro-Fonds haben den Vorteil eines geringen Risikos. Das Gegenstück ist jedoch ihre geringe Ausbeute. Die Rechnungseinheiten sind abhängig von den gezeichneten Aktien mehr oder weniger risikoreich.

Normalerweise bietet der Bankier den Kunden diese beiden Optionen an.

Der Multi-Support-Vertrag: ein Produkt auf halbem Weg

Diese Art von Vertrag ist wirklich die beste Lösung für diejenigen, die die Lebensversicherung in vollem Umfang nutzen möchten, ohne ein zu hohes Risiko für Kapitalverluste einzugehen. Es kombiniert sichere Anlagen in Euro-Fonds und Anlagen in Rechnungseinheiten.

Legen Sie Ihr Geld auf ein Konto

Bei den Rechnungseinheiten wird das Geld in Aktien oder Anleihen investiert und die Verteilung von Fachleuten verwaltet. Anleger müssen lediglich aus verschiedenen Körben einschließlich dieser Vermögenswerte auswählen. Die Körbe werden nach ihrem potenziellen Risiko eingestuft, sodass Sie möglicherweise genau wissen, wie viel Risiko Sie eingehen, wenn Sie in sie investieren.

Die Wertentwicklung der vergangenen Jahre wird ebenfalls gezeigt, obwohl sich die Rendite in einem Zeitraum möglicherweise grundlegend von derjenigen unterscheidet, die in der kommenden Periode verzeichnet wird. Je höher das Risiko, desto besser die Ertragsaussichten.

Euro-Fonds, vor allem Sicherheit

Für diejenigen, die die Vorteile der Lebensversicherung nutzen möchten, aber ihr Kapital nicht gefährden möchten, ist es möglich, ihr Geld in Euro anzulegen. Der größte Teil des Geldes wird in festverzinsliche Anleihen investiert, eine Anlage mit geringer Auszahlung, die aber auch ein geringes Risiko birgt. Das Kapital ist garantiert.

Die Besonderheit des Multi-Support-Vertrags

Das Prinzip

Wie der Name schon sagt, können Sie sowohl in Rechnungseinheiten als auch in Euro investieren. Auch hier ist eine Modulation möglich: Der Sparer wählt den Anteil seiner Ersparnisse, den er auf jede der beiden Stützen legt. Er wählt auch die Rechnungseinheiten aus, in die er investieren möchte.

Versicherungsunternehmen bieten ein diversifiziertes Multi-Support-Vertragsangebot an, da die Sparer weiterhin an diesem Produkt interessiert sind: Die Namen der betroffenen Produkte sind im Allgemeinen klar über die Art des Risikos, das der Sparer eingeht. Letztere können somit einen Kontrakt "Balance", "Prudent" oder "Performance" zeichnen, beispielsweise entsprechend dem Anteil der Rechnungseinheit, aus der er besteht.

Leistung und Risiko

Der Anleger profitiert von einer genauen Vorstellung des eingegangenen Risikos und der möglichen Rendite dieser verschiedenen Anlagen: Vor jeder Zeichnung gibt ihm die Versicherungsgesellschaft ein vorvertragliches Dokument, in dem alle diese Informationen aufgeführt sind.

Das kürzlich verabschiedete PACTE-Gesetz verstärkt diese Verpflichtung zur Transparenz der Anlageperformance, indem die Versicherer verpflichtet werden, diese Ergebnisse den Sparern mitzuteilen.

Eine Aufschlüsselung nach Euro / evolutionären Rechnungseinheiten

Die Verteilungsentscheidungen zwischen dem Euro-Hintergrund und dem Fonds in Rechnungseinheiten sind nicht festgelegt. So kann der Sparer nach Maßgabe der Vertragsbestimmungen diese Aufteilung über die Laufzeit seines Vertrages ändern.

Das PACTE-Gesetz eröffnet dem Sparer auch die Möglichkeit, Geldmittel aus seiner Lebensversicherung auf ein anderes von seiner Versicherungsgesellschaft angebotenes Lebensversicherungsprodukt zu übertragen, wenn ihm die Vertragserfüllung nicht zusagt.

Anlagemöglichkeiten basierend auf den Werten des Anlegers

Der Multi-Support-Vertrag bietet Anlegern die Möglichkeit, sich durch ihre Investitionsentscheidungen für ökologische oder solidarische Transformationsprojekte zu engagieren.

Das PACTE-Gesetz schreibt vor, dass Versicherer "grüne" oder solidarische Lebensversicherungen anbieten müssen. Jeder kann diese Anlagemöglichkeiten auf der Grundlage seiner Werte nutzen.

Das heißt : Diese spezifischen Investitionen sind gekennzeichnet. Wenn der Anleger beschließt, einen Teil seines Geldes für diese umweltfreundlichen oder solidarischen Anlagen zu verwenden, ist deren Verwendung für diese Zwecke garantiert. Was zu geben, um verantwortungsbewusst zu sparen und seine Investitionen sinnvoll zu machen.

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Kategorie:

Versicherung