Wenn wir über Kredite sprechen, handelt es sich automatisch um den Jahreszins . Um die Kosten eines Kredits zu verstehen, effektiv zu verhandeln und zu vergleichen, ist es wichtig, diesen Begriff zu kennen.

Was ist der APR?

Der effektive Jahreszins ist der jährliche Gesamtnutzungszins. Sie entspricht dem von Banken und Kreditinstituten festgelegten Zinssatz. Es wird verwendet, um die Gesamtkosten eines Wohnungsbaudarlehens oder Verbraucherkredits zu schätzen.

Dies ist der Satz einschließlich aller kreditbezogenen Kosten, einschließlich der Verwaltungsgebühren, der vom Kreditinstitut gezahlten Gebühren, der im Kredit enthaltenen Versicherung, wenn die Bank eine Kreditversicherung benötigt, und so weiter.

Mit dieser Rate kann der Einzelne:

  • Bewerten Sie die tatsächlichen Kosten der Kreditaufnahme
  • Vergleichen Sie verschiedene Angebote von Kreditinstituten
  • Bestimmen Sie, ob die gewährte Rate die Abnutzungsrate überschreitet, dh die maximale Rate, die gemäß der Art des abonnierten Kredits zulässig ist.

Dieser Tarif muss den Kunden mitgeteilt werden, um ihnen einen klaren Überblick über die Kosten des Kredits zu verschaffen und so irreführende Werbung, versteckte Kosten und den Unterschied zwischen dem gegenläufigen und dem tatsächlichen Tarif zu vermeiden.

Warum diesen Indikator verwenden?

Es ist ein allen Banken gemeinsamer Indikator: Da diese Berechnungsform für alle Kreditinstitute identisch ist, sind die Ergebnisse leicht vergleichbar.

Der Hinweis auf diese Informationen ist obligatorisch: Im Falle eines Kredits ist das Finanzinstitut verpflichtet, den Verbraucher über diesen Zinssatz zu informieren.

Die Methode zur Berechnung des Jahreszinses

Der effektive Jahreszins wird von jedem Kreditinstitut festgelegt. Bei einem identischen Finanzprodukt variieren die Zinssätze erheblich, obwohl die Zerlegung nach demselben Prinzip erfolgt.

Dieser Preis beinhaltet:

  • der Nominalzins, auch Basiszins genannt
  • sonstige Gebühren wie Provisionen, Verwaltungsgebühren, Anmeldegebühren
  • Versicherungskosten, wenn der Abschluss einer Versicherung obligatorisch ist.

TAEG oder TEG: Was ist der Unterschied?

Sie unterscheidet sich von der TEG (Total Effective Rate), da sie jährlich besprochen wird. Das TEG beinhaltet den Zinssatz, die Garantiegebühr, die Registrierungs- und Registrierungsgebühren sowie die Versicherungskosten, wenn Sie eine kaufen müssen. Bis September 2020 wurde stattdessen der TEG zum Vergleich von Immobilienkrediten und der APR für Verbraucherkredite verwendet. Seitdem wurde nur der APR verwendet, um die neuen europäischen Standards zu erfüllen. Im Jahr 2020 ist die Methode zur Berechnung der Zinssätze am weitesten verbreitet.

TAEA und TAEG

TAEA (effektive jährliche Versicherungsrate) folgt dem gleichen Prinzip: Ein einheitlicher, standardisierter Tarif, der den Vergleich verschiedener Versicherungsangebote erleichtert. TAEA gilt für die Kreditnehmerversicherung. Um es zu berechnen, müssen Sie vom APR ausgehen. TAEA = TAEG mit Versicherung - APRT ohne Versicherung.

Globaler effektiver Jahreszins in der Praxis

Bei der Prüfung der verschiedenen von den Banken eingereichten Kreditangebote muss sichergestellt werden, dass die genannten Zinssätze in Form des effektiven Jahreszinses angegeben werden, um die Kurse vollständig und zuverlässig zu vergleichen. Nur dieser Satz entspricht den tatsächlichen Gesamt- und Endkosten des Kredits. Es ist daher ein wesentlicher gemeinsamer Indikator.

Jede andere Erwähnung wird wahrscheinlich durch Gebühren erhöht, die nicht ausdrücklich angegeben sind.

Gehen Sie weiter als die Rate

Obwohl der Jahreszins ein ausgezeichneter Indikator ist, kann der Vergleich von Kreditangeboten nicht auf diesen einzigen Zinssatz beschränkt werden. In der Tat muss zum Vergleichen von Angeboten Folgendes berücksichtigt werden:

Die Kreditkosten: Diese Kosten werden normalerweise in den Kreditangeboten verschlüsselt, damit man die verschiedenen Kredite schnell vergleichen kann.

Bonitätsmerkmale: Sie können nur zwei Arten identischer Kredite vergleichen. Ein zugewiesenes Darlehen kostet immer weniger als ein nicht zugewiesenes Darlehen, daher müssen Sie die Zinssätze für Darlehen mit genau den gleichen Konditionen vergleichen.

Rückzahlungsbedingungen: Wenn dem Kreditnehmer eine Rückzahlungsmöglichkeit eingeräumt wird (Aufschub, Verschiebung bestimmter monatlicher Zahlungen usw.), kann der Zinssatz von einem herkömmlichen Kreditangebot abweichen.

Versicherungsgarantien: Im APRC ist die Versicherung enthalten, wenn sie obligatorisch ist. Den Banken zufolge können die Bedingungen für diese Versicherung jedoch geringfügig variieren. Ein weiteres Element, das eine Änderung der Sätze erklären könnte.

Wie finde ich den besten APR?

Um Ihre Wahl zu treffen, wählen Sie eine Vergleichsseite, auf der Sie zusätzlich zum effektiven Jahreszins alle Merkmale des Darlehens kennen, das Sie abonnieren möchten. Vereinbaren Sie zum zweiten Mal einen Termin bei einem Bankinstitut, um die Angebote an Ihre persönliche Situation anzupassen (insbesondere im Hinblick auf die Versicherungskomponente).

Lesen Sie auch:

  • Wie finde ich einen günstigen Conso-Kredit?
  • Wie kann man den Zinssatz einer Hypothek neu verhandeln?
  • Wie bezahle ich einen Kredit?
  • Wie erhalte ich innerhalb von 24 Stunden ein schnelles Guthaben?
  • Wie erhalte ich eine Gutschrift ohne Nachweis?

Kategorie:

Finanzen