Vor der Unterzeichnung eines Verbraucherkredits zögern einige Kunden nicht, alle Karten herauszunehmen, um die günstigsten Kreditbedingungen auszuhandeln. Andere werden sich etwas später melden, um ihr Darlehen neu auszuhandeln. Die Neuverhandlung eines Verbraucherkredits ist entgegen der Ansicht einiger auf keinen Fall eine Verpflichtung der Banken.

Neuverhandlung von Darlehen, besser geeignet für Hypotheken

Wenn Sie einen Kredit zu einem viel höheren Zinssatz als derzeit haben, liegt es in Ihrem Interesse, ernsthaft über eine Neuverhandlung eines Verbraucherkredits nachzudenken. Mit dieser Lösung können Sie:

  • Um einen besseren Zinssatz zu erhalten
  • So verringern Sie die Laufzeit Ihres Guthabens
  • Geld sparen

Was Sie über die Neuverhandlung eines Kredits wissen müssen

Beachten Sie, dass diese Verhandlung besonders interessant ist, wenn es um eine Hypothek geht, da Ihnen eine niedrige Zinsänderung möglicherweise Hunderte von Euro einbringt, da die Laufzeit des Darlehens sehr lang ist.

In der Praxis verhandeln wir einen Verbraucherkredit nur selten neu: Wir reagieren einfach auf die Duration, indem wir eine vorzeitige Rückzahlung vorschlagen, wenn ein unerwarteter Cashflow vorliegt, oder wir suchen einen Kompromiss mit der Bank, um die Duration zu verlängern Problemfall. Der Rückkauf von Krediten kann auch mit einer Neuverhandlung von Verbraucherkrediten verglichen werden.

Was sagt der Verbrauchskodex über Neuverhandlungen aus?

In Gesetz L-312-14-1 des Verbrauchergesetzbuchs ist festgelegt, dass "im Falle einer Neuverhandlung von Krediten die Änderungen in Form einer Änderung vorgenommen werden", in der der Zeitplan für die Abschreibung mit dem Kapital festgelegt wird verbleibende fälligkeit bei vorzeitiger rückzahlung (…) Y werden auch die bedingungen der variation des satzes angegeben. Der Kunde hat "10 Tage Bedenkzeit", sobald er alle Informationen bezüglich der Neuverhandlung erhalten hat.

Wer kann die Neuverhandlung eines Verbraucherkredits beantragen?

Unabhängig von Ihrer beruflichen Kategorie (Arbeitnehmer, Selbständige, Rentner usw.) können Sie die Neuverhandlung eines Verbraucherkredits beantragen. Wie wir jedoch bereits gesehen haben, ist dies kein obligatorisches Verfahren, und Ihre Bank kann es ablehnen.

Schlüsselelemente der Neuverhandlung

Ein Verbraucherkredit (oder ein Wohnungsbaudarlehen) kann über zwei Hauptelemente neu ausgehandelt werden: den Zinssatz und die Dauer der Kreditaufnahme.

Der Zinssatz

Da die Zustimmung beider Parteien erforderlich ist, muss die Bank kontaktiert werden, die nicht verpflichtet ist, die Anfrage anzunehmen. In diesem Fall ist es besser, die übliche Bank zu bevorzugen, bei der alle Vermögenswerte hinterlegt sind. Ein Argument, das das Gleichgewicht positiv beeinflussen kann.

Bei Ablehnung geht nichts verloren. Datei in der Hand, warum nicht Kredit von einer anderen Institution zurückkaufen? Dies ermöglicht günstigere Raten bei der Teilnahme am Wettbewerb. Der einzige Nachteil ist, dass der Erstkreditgeber eine vorzeitige Rückzahlungsstrafe verlangt. Darüber hinaus werden die Gebühren ein zweites Mal in Rechnung gestellt. Die Ratenlücke muss erheblich sein, um diese Option zu rechtfertigen!

Dies ist eine Lösung, die im Einzelfall oftmals interessant ist: Wenn sich Ihre Situation zwischen dem Zeitpunkt der Gewährung eines Kredits zu einem niedrigen Zinssatz (z. B. aufgrund der prekären Situation) und dem Zeitpunkt der Gewährung eines Kredits grundlegend geändert hat wenn Sie neu verhandeln möchten, weil Sie wissen, dass Sie mit Ihrer aktuellen Situation viel besser werden können.

Die Laufzeit des Guthabens

Möglicherweise möchten Sie die Laufzeit Ihres Guthabens neu aushandeln. Wenn diese Möglichkeit in Ihrem ursprünglichen Vertrag vorgesehen ist, kann Ihr Kreditinstitut keine Einwände dagegen erheben, andernfalls jedoch ablehnen. In Wirklichkeit wird weniger die Laufzeit Ihres Guthabens als die monatliche Zahlung geändert, je nachdem, ob Ihr Vertrag ausdrücklich die Möglichkeit vorsieht, die monatliche Zahlung zu erhöhen oder zu verringern.

Wie kann er alle Chancen nutzen, um eine Gutschrift für den Konsum neu auszuhandeln?

Je mehr Sie bei den Rückzahlungen vorschreiten, desto weniger vorteilhaft ist es, neu zu verhandeln, weil Sie anfangen, Zinsen zu zahlen. Die Zinsdifferenz ist nicht signifikant genug, um die Kosten für die Eröffnung eines neuen Kredits auszugleichen.

Darüber hinaus müssen Sie überzeugend sein, da Ihre Bank nicht verpflichtet ist, Neuverhandlungen über Verbraucherkredite zu vereinbaren. Dafür müssen Sie gültige Argumente vorlegen wie:

  • Angenehme Einkommen
  • Investitionsprojekte (Immobilienkredit etc.)
  • Projekte zur Diversifizierung Ihres Produktportfolios (PEA, Anleihen etc.)

Was tun, wenn die Neuverhandlung fehlschlägt?

Wie wir gesehen haben, ist die Neuverhandlung von Verbraucherkrediten keine Verpflichtung für die Bank. So können Sie im Falle eines Scheiterns immer eine Einlösung des Guthabens beantragen, und in diesem Fall sind die vorgebrachten Argumente ebenso gültig.

Wenn Sie sich für diese Lösung entscheiden, empfehlen wir Ihnen, Vergleiche mit Online-Simulatoren durchzuführen, mit denen Sie die derzeit besten Lösungen auf dem Markt ermitteln können.

Wenn die Einrichtung ablehnt, haben Sie zwei Möglichkeiten, die sorgfältig geprüft werden müssen:

  • eine Vorauszahlung leisten, dies kann jedoch zu einer Vertragsstrafe führen, die nicht unbedingt durch den Gewinn ausgeglichen wird, der aus der Rate des neuen Kredits erwartet wird, den Sie möglicherweise von einem anderen Institut erhalten haben;
  • Sie werden von einer anderen Institution eingelöst, müssen aber auch eine Vorfälligkeitsentschädigung an Ihre derzeitige kreditgebende Stelle zahlen.

Sich zu erinnern

Nur ein Darlehen mit festem Zinssatz kann mit variablem Zinssatz neu ausgehandelt werden. Das Gegenteil ist nicht möglich. Darüber hinaus können sich Kreditnehmer mit mehreren in Bearbeitung befindlichen Krediten für den Rückkauf von Krediten entscheiden, um die monatlichen Zahlungen zu erleichtern, die über einen längeren Zeitraum abgewickelt werden müssen. Schließlich lohnt sich eine Neuverhandlung von Verbraucherkrediten nur, wenn die Zinsdifferenz erheblich ist.

Vertraglich, wenn beide Parteien einverstanden sind, führt diese Vereinbarung zu einer Änderung des ursprünglichen Vertrags, in der der effektive Gesamtsatz, die neue Tilgungstabelle und die Gesamtkosten des Kredits festgelegt werden, die für zukünftige Raten und Gebühren berechnet werden. Sie haben eine Bedenkzeit von zehn Tagen ab dem Datum des Eingangs der schriftlichen Informationen, die Sie vom Kreditgeber erhalten haben.

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Finanzen